罗女士“独身家庭”投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1罗女士的个人财务情况介绍1

2罗女士的个人财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析3

2.4客户财务状况总体分析4

3罗女士理财目标确定4

4罗女士的理财规划方案设计5

4.1分析客户个人现金流量5

4.2客户现金规划6

4.3客户投资规划6

4.4准备购房资金7

5理财规划方案效果预测9

5.1现金流量预测9

5.2资产负债预测9

6总结10

参考资料11

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

罗女士“独身家庭”投资理财规划方案设计

1罗女士的个人财务情况介绍

罗女士是福建厦门人，独生子女，今年26岁，目前在一中等城市民营企业

从事传媒类工作，月收入税后12000元，其五险一金单位会为其缴纳，各类奖

金、福利金每年约5万元，从毕业到工作已经有两年半时间。未婚单身。罗女

士毕业之后，自己租房，每个月的租金费用为1600元；罗女士平日喜欢摄影，

每月在此项上支出1500元；除此之外，罗女士每月的日常生活花费约为2100

元。另外，罗女士每年会办理一张瑜伽卡，放松生活，一年卡费4000元。目前

罗女士拥有存款120000元，在今年年初，罗女士购入一辆价值为25万元的小

汽车，首付为7万5千元，罗女士父母为其出资5万元，罗女士自己出资2万5

千元，剩下17万5千元分36期由罗女士工资支出，每月贷款本息总费用为48

61元，罗女士希望通过投资理财的方式，减轻自己的贷款负担，并且在自己3

0岁左右拥有足够的资金来购置一套小洋房，在投资理财的基础上达到财富的

稳定增值。

2罗女士的个人财务状况分析

根据罗女士的财务状况，首先应建立客户资产负债表，其中包括银行存款、

现金、其他流动资产等，银行存款作为流动资金，可满足短期流动性需求。存

款可以用来应急，建议预留出5万元用于偿还房贷；现金可以用来支付日常生

活支出；其他流动资产包括信用卡、股票、基金、保险等，这部分资产属于投

资者个人财产，其应按照“流动性”的原则进行配置。另外，建议在银行中预

留出4万元现金以应对突发情况，这部分资金可用于购买银行理财产品等。而

其他的流动资产主要包括固定资产、股票、基金等投资类资产，建议其按照“投

资性”和“流动性”原则进行配置。

2.1建立客户资产负债表格

表2-1罗女士个人资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

1

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银行存款120000汽车贷款175000

金融资产0其他0

实物资产250000负债总计175000

资产总计370000净资产