19章金融监管学习课件.pptxVIP

第十九章金融监管;本章主要内容;第十九章金融监管;本章需要识记的基本概念;第一节金融监管原理;

金融体系的正效应

●在市场资源配置中起到重要作用

●引导和配置其他资源，优化资源配置

●保障金融安全

金融体系的负效应

●高风险和内在不稳定性

●金融行业危机会传导到经济中的各方面，从而带来全面的经济衰退和社会动荡;

金融监管的作用

维护社会公众的利益，保持市场经济的稳健运行

●维护金融在社会再生产过程中的良性运转，抑制和预防负效应的发生和发展

●保持货币制度和金融秩序的稳定

●防止风险成为现实，防范金融风险的传播，增强社会公众对金融机构的信任，避免引发金融危机

●有利于中央银行贯彻执行货币政策;（二）金融监管的目标与原则

金融监管的目标

金融监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取行动的依据。可分为一般目标和具体目标

一般目标

确保金融稳定安全，防范金融风险

保护金融消费者权益

增进金融体系的效率

规范金融机构的行为，促进公平竞争

;◆金融监管的原则

依法监管与严格执法原则

不干涉金融机构内部管理的原则

综合性与系统性监督原则

公平、公正、公开原则

有机统一原则

其他原则：“内控”与“外控”相结合的原则、监管适度与合理竞争原则、稳健运行与风险预防原则、监管成本与效率原则等;（三）金融监管的构成体系

监管理论体系

可划分为三个层次:

基础理论:最—般的或根本性的理论保护

应用理论:金融监管应用性的理论

相关理论:与金融监管有关联的其他学科的理论

三者相辅相承，有机结合，共同构成了金融监管理论的严密体系;图19-1金融监管理论的结构体系简图;◆监管法规体系

行业性法律：《银行法》、《证券法》、《保险法》等

行业内法律：《商业银行法》、《投资银行法》等

专业性法规：《票据法》、《进出口信用法》、《外资利用法》、《银行审计法》等

监管当局依据国家法律制定的一系列管理办法;◆监管组织体系

从广义监管的角度;从监管当局角度;◆监管内容体系

市场准入监管

业务运营监管：资本充足性监管、资产的流动性监管、业务范围和经营活动的监管、业务风险的控制、信息披露

市场退出监管;二、金融监管与金融风险

（一）金融风险概述

金融风险的内涵

在金融服务交易中给交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。

金融风险的特征与种类

金融风险的特征：

客观存在性、可能性、普遍性、隐蔽性、系统性;

金融风险的种类

按照遭受风险的金融企业的面积划分，可分为系统性金融风险（SystematicRisk）和非系统性金融风险（Non-SystematicRisk）

按照影响因素划分，可以分为信用风险、市场风险、营业风险、环境风险和行为风险等五种保障金融安全

按照衡量风险范围的角度划分，可以分为宏观金融风险、中观金融风险和微观金融风险

按照风险的来源划分，可以分为内源性金融风险和外源性金融风险两种，前者是来自于内部的风险，后者是源于外部的风险;（二）金融风险与金融监管的关系

金融风险的监管效应

金融风险的监管效应是指金融监管对防范或化解金融风险的作用。

金融监管的风险效应

金融监管的风险效应是指因金融监管不善可能会产生两种后果：其一是导致金融风险的产生；其二是导致金融风险的积累。;三、金融创新与金融监管

（一）金融监管刺激了金融创新的产生

（二）金融创新对传统金融监管提出了挑战

金融创新使货币政策失灵

金融创新使金融机构所面临的风险加大

金融创新加大了金融监管的难度;第二节金融监管制度变迁;（二）金融监管模式及其变迁

金融监管模式一般分为功能监管和机构监管两种。

功能监管

定义：又称业务监管，是按经营业务的性质来划分监管对象的，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务，监管机构针对业务进行监管。

优势：

监管的协调性高，对监管中发现的问题能够得到及时处理和解决

金融机构资产组合总体风险容易判断

避免重复和交叉监管现象的出现，为金融机构创造公平竞争的市场环境;◆机构监管

定义：

机构监管是按照不同机构的类别来划分监管对象，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等。

优势：

当金融机构从事多项业务时，易于评价金融机构产品系列的风险

可避免不必要的重复监管，提高监管功效，降低监管成本;（三）金融监管体制及其变迁

金融监管体制的类型

按监管机构的设立划分，分为单一监管体制和多元监管体制。

按监管机构的监管范围划分，分为集中监管体制和分业监管体制。

按金融监管权力的分配结构和层次，分为一线多头、双线多头、集中单一三类模式

金融监管体制的变迁;二