银行保理业务培训.ppt

保理业务概述01应收账款的催收：由民生银行为卖方提供专业的账款催收服务，协助卖方安全回收账款。买方信用风险担保：对于卖方在信用风险担保额度的应收账款，民生银行将提供100%的坏账担保。国内保理的定义国内保理的分类单保理与双保理指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的，称为单保理，买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的，称为双保理。有追索权与无追索权无追索权保理是指保理商承担买方因信用风险到期不付款的风险，保理预付款项下若保理商不承担买方不付款的信用风险则称为有追索权保理。明保理与暗保理：明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。叙做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户，且须经保理业务部总经理核准后方能办理。国内保理的分类买方保理与卖方保理：指卖方向我行转让应收账款的行为确立的前提下我行提供保理融资的对象。流贷和国内保理的区别贷款保理业务申请人贷款人卖方企业担保措施有不需要其他方式担保（理论上应收账款已经是一种担保方式）第一还款来源贷款人买方企业第二还款来源保证人/抵押物卖方企业第三还款来源无保险公司、第三方担保企业国内保理业务概述相关术语界定应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括如下现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。包括下列权利：1、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产；3、提供服务产生的债权；4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；5、其它。保理业务BA增加交易机会、承担信用风险融资灵活多样（代付）节省企业财务成本内贸/进出口/物流一站式监管企业的应收/应付账款改善财务报表FEDC国内保理业务的优势：对卖方解决企业抵押担保不足，融资困难的问题为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件节约管理成本得到收款风险保障加速现金回流，改善企业财务报表对买方获得更优惠的付款条件间接获得银行信用支持（免费）对银行拓展服务领域，同时巩固现有的优质客户捆绑式销售，获取各类费用收入，包括提供预付款所收取的资金费用和提供服务收取的管理费用，扩大盈利空间改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道保理业务为客户带来的好处美化报表A股份有限公司资产负债表应收账款---民生银行20货币资金80应收账款----B买家100应收账款周转率企业呆坏账准备企业财务压力银行借款---民生银行80适合保理的企业稳定成长，资金不足客户要求一定的赊账期销售对象较为集中，且常年持续供货有改善财务报表需求如：电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品（金属）、日用品、办公设备、深加工食品、纺织品、?煤炭、石化产品等。这类客户的开发数量、保理业务量和市场收益均应占到我行总量的80％以上；另外对于国家重点支持的新兴行业，也选择重点客户营销进入。logo市场定位和客户定位不适合保理的企业信用证或即期付款项下?赊销期太长，在180天以上卖方资信在BBB以下销售太分散产品容易变质后续义务多，产品技术易出纠纷如：鲜活食品、劳务企业国内保理业务市场营销02以交易产生的真实应收、应付账款的管理为基础，定位以行业地位相对突出、管理相对规范的中大型民营、三资企业为核心，资质较强、规模较大的国有企业和有竞争优势成长型的中小企业为辅。客户定位——民营企业：积极介入国家政策鼓励的行业中龙头企业以及在细分市场领域里做出自己专业特色的中小成长型企业。国有企业：对于优质国有大型企业，对保理的需求主要集中在季节和年度时点对应收账款买断业务的需求。今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂，在传统国内有追索权和无追索保理业务的基础上，大力推动供应商保理通业务的发展，做精做深国内保理，形成我行国内保理业务专业品牌。主要创新模式：租赁保理保理池融资信保保理链式保理等供应商保理通（1+N）在贸易金融的链式结构中，供应链中的核心厂商往往处于强势地位，特别是核心企业为买家的情况。核心企业拥有众多的原材料、半成品以及产成品供应商，这些供应商手中累积有巨量的应收账款，如直接以供应商的角色从银行承做国内保理业务，则银行的授信评审流程会很繁复，且多数供应商可能达不到银行