银行金融理财知识(正本).ppt

010203040506第一张保单，年轻时——为父母（寿险、意外险）01第二张保单，结婚时——为双方（健康险为主）02第三张保单，贷款购房时——为家庭（寿险为主）03第四张保单，生Baby时——为子女（教育险、医疗险为主）04第五张保单，40岁时——为养老（养老险、投资险为主）05第六张保单，55岁时——为遗产（投资险、两全险为主）061、家庭风险管理——保险

人生必备的六张保单保持财富管理的延续性履行个人责任1、风险管理——信托1、风险管理——信托的基本知识基础：TRUST概念：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目，进行管理或者处分的行为。3241风险管理——信托的基本知识核心银行\证券\保险\信托金融四大支柱受人之托代人理财信托特征01委托人对受托人的信任。②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。02信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。03信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。041、风险管理——信托的基本知识不得承诺最低收益；不得通过报刊、电视、广播和其他公共媒体进行营销宣传；资金信托合同不得超过200份（含）每份合同金额不低于5万元（含），跨地区销售，每份合同金额不低于100万元（含）1、风险管理——信托理财产品产品特点：流动性强、安全性高、收益较低；01配置比例：6－12个月的生活费；02最佳产品：存款、银行短期理财产品、货币市场基金（从全球范围观察,货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳工具）；032、家庭现金管理存款：活期定期——分类方式：按期限、按存取方式等1国债：债券：国债、政府债、企业债、金融债等债券与利率变化的关系2利率上升，债券价格下跌；利率下降，债券价格上升。3债券期限越长，价格受利率变化影响越大。42、现金管理——存款、国债根据投资的对象，大致可分为:债券型信托型挂钩型（结构性）1现金管理——货币市场基金2人民币理财产品01即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。02根据投资的对象，大致可分为:债券型信托型挂钩型（结构性）03现金管理——人民币理财产品04信用卡———累计个人信用的起点01个人贷款———房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等还款方式：等额本金，等额本息，双周还等023、信用管理广500发万卡人的选择这是财富增值最核心的理财方式高风险、高收益：基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等4、财富增值LOGO********理财知识主要内容理财概述金融产品产品与理财的结合01个人理财的概念02个人理财的主要内容03为什么要理财一、理财概述个人理财或者叫个人理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，首先明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。简述为：个人或家庭财富的保值与增值0102031、概念投资规划居住规划教育投资规划个人风险管理和保险规划遗产规划个人税务规划退休规划2、个人理财的主要内容3、为什么要理财笑话一则小沈阳在春晚上说的：人生很痛苦的一件事是“人还没死，钱花完了”，但更痛苦的是“人死了，钱还没花完”。医疗子女教育住房养老旅游买车花旗银行对香港中等收入人士的统计69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱；63%的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有资料来源:花旗银行亚洲财富管理团队《构筑个人财富》你知道一生需要多少财富吗？很多人不知道！人生四大开支，三个理财阶段人生四大开支：第一块重大支出：30岁前，结婚、购房第二块重大支出：40岁前，赡养老人第三块重大支出：50岁前，孩子教育费第四块重大支出：60岁前，退休金及医疗费用你的中长期幸福目标是什么？你准备好了吗？人生三个理财阶段：45岁前：累积财富