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金融运行形势分析调研报告3

一、调研背景与目的

随着我国经济的持续增长，金融行业在国民经济中的地位日益重要。近年来，金融行业改革不断深化，金融产品和服务不断创新，金融体系逐渐完善。然而，在全球经济一体化和金融市场化进程中，我国金融运行也面临着诸多挑战。为深入了解当前金融运行形势，分析存在的问题，为金融政策的制定和调整提供参考依据，本次调研以我国金融行业为研究对象，旨在全面分析金融运行现状，探讨金融改革与发展趋势。

(1)调研背景方面，近年来，我国金融市场规模不断扩大，金融资产总量持续增长。据央行数据显示，截至2020年底，我国金融资产总额达到332.2万亿元，同比增长了7.7%。其中，银行业资产总额为283.7万亿元，同比增长了7.4%；证券业资产总额为40.7万亿元，同比增长了10.5%；保险业资产总额为7.8万亿元，同比增长了10.2%。与此同时，金融创新不断涌现，互联网金融、金融科技等新兴业态快速发展，为金融行业注入了新的活力。

(2)在调研目的方面，本次调研主要围绕以下几个方面展开：一是分析我国金融运行的整体态势，包括金融业发展规模、结构、效率等；二是探讨金融改革与发展的主要趋势，如利率市场化、汇率市场化、金融监管改革等；三是研究金融运行中存在的问题，如金融风险、金融资源配置效率、金融创新不足等；四是提出针对性的政策建议，以促进金融行业健康稳定发展。通过此次调研，希望能够为政府、金融机构和广大投资者提供有益的参考。

(3)具体案例方面，以互联网金融为例，近年来，我国互联网金融发展迅速，已成为金融创新的重要领域。根据中国互联网金融协会发布的《中国互联网金融年报2019》，截至2019年底，我国互联网金融用户规模达到6.1亿人，同比增长了18.6%。其中，网络支付用户规模达到6.1亿人，同比增长了18.9%；网络借贷用户规模达到5.2亿人，同比增长了20.7%。互联网金融的快速发展，不仅满足了广大消费者的金融需求，也推动了传统金融业务的转型升级。然而，互联网金融发展中也存在一些问题，如资金安全问题、信息披露不透明等，需要引起重视并加以解决。

二、金融运行形势总体分析

(1)近年来，我国金融运行呈现出稳中向好的态势。据银保监会数据显示，2020年，我国银行业总资产达到332.2万亿元，同比增长7.7%。其中，贷款余额155.4万亿元，同比增长12.6%；存款余额205.5万亿元，同比增长8.9%。证券市场方面，2020年，我国股票市场成交额达到22.5万亿元，同比增长15.5%。保险业方面，2020年，我国保险业保费收入4.4万亿元，同比增长7.9%。金融业整体运行稳定，为实体经济提供了有力支持。

(2)金融创新方面，近年来，金融科技在支付、借贷、投资等领域得到了广泛应用。以移动支付为例，根据央行支付系统运行报告，2020年，我国移动支付业务金额达到405.1万亿元，同比增长20.8%。金融科技的发展，提高了金融服务的便捷性和效率，满足了消费者多样化的金融需求。同时，金融科技也为金融机构带来了新的业务增长点，推动了金融业的转型升级。

(3)金融风险防控方面，近年来，我国金融监管部门持续加强风险防控工作。在银行业方面，监管部门强化了对不良贷款的处置，推动银行业不良贷款率持续下降。截至2020年底，我国银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初下降1.3%。在证券市场方面，监管部门加强了对市场操纵、内幕交易等违法行为的打击，维护了市场秩序。在保险业方面，监管部门加强对保险公司的监管，防范化解保险风险。总体来看，我国金融风险防控工作取得了显著成效。

三、金融运行中存在的问题及原因分析

(1)首先是在金融资源配置方面存在的问题。尽管金融资源总量持续增长，但资源配置效率仍有待提高。据央行调查，截至2020年底，我国小微企业贷款余额约为30万亿元，仅占全部贷款余额的约18.6%。这表明，金融资源在中小企业等实体经济领域的配置比例相对较低，影响了实体经济的活力。此外，部分地区和行业存在金融资源过度集中现象，加剧了区域和行业风险。以房地产行业为例，2020年全国房地产贷款余额达38.8万亿元，占全部贷款余额的约23.4%，这一比例远超国际警戒线，存在较大的金融风险。

(2)其次是金融风险防控面临挑战。近年来，金融风险防控工作取得了一定的成效，但金融风险仍然存在。一方面，金融体系内部存在潜在风险，如银行不良贷款率上升、金融资产质量下降等问题。据银保监会数据显示，2020年，我国银行业不良贷款余额为3.5万亿元，较年初上升了1.3%。另一方面，外部环境复杂多变，全球经济下行压力加大，对我国金融稳定构成挑战。以贸易摩擦为例，中美贸易摩擦加剧了全球经济不确定性，对我国金融市场的稳定性和预期产生了不利影响。

(3)第三是金融