梁女士“独身家庭”投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1梁女士的个人财务情况介绍1

2梁女士的个人财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析3

3梁女士理财目标确定4

4梁女士的理财规划方案设计4

4.1调整客户个人收支平衡4

4.2现金规划与投资规划4

4.3准备购房资金5

4.4准备养老金6

5理财规划方案效果预测7

5.1现金流量预测7

5.2资产负债预测7

6总结8

参考资料9

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

梁女士“独身家庭”投资理财规划方案设计

1梁女士的个人财务情况介绍

梁女士是湖南长沙人，独生子女，1998年出生今年25岁，目前在某科技

公司担任行政经理，每月收入税后10800元，另外每个月还发放津贴500元，

每年税后年终奖为12500，其五险一金单位会为其缴纳，每月公积金缴纳2000。

梁女士从毕业到工作已经有3年时间，期间一直和父母住在一起，未婚单身。

梁女士热爱游泳健身，每年平均在此项目上支出22500元；除此之外，她还养

有一条狗，每月需花费500元。梁女士每月的日常生活花费比较节约，约为15

00元。另外，每年五一假期梁女士会与好友外出旅游，提高生活质量，平均每

年消费2000元。在梁女士工作的第二年，为了出行方便，她购买了一辆25.76

万的小汽车。购车时的首付4成以及相应的商业保险由父母为其承担了，剩下

的15.46万元全部选择商业贷款，其贷款年利率为6.19%，贷款期限5年，因

此每月需还车贷3304.15元。目前梁女士家中有活期存款30000元以及两年前

存入的一笔3年期定期存款50000元，她希望通过投资理财的方式，减轻自己

的车贷负担，并且在自己30岁左右拥有一套自己的单身公寓，以及在45岁之

前退休并有足够的资金养老，同时也拥有一定的存款来面对各种突发事件。

2梁女士的个人财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1梁女士个人资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

银行存款80000汽车贷款118944

金融资产0其他0

实物资产257600负债总计118944

资产总计337600净资产218656

从梁女士的个人资产负债表来看，梁女士拥有一定的储蓄意识，但是从未

进行过金融投资，其主要的资产来源于价值25.76万元的汽车，但是其中有着

11.89万元的贷款，贷款压力较大。

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考虑到梁女士在国企工作，工作相对稳定，以及金融环境中投资工具方式

的增多，建议梁女士进行一定项目的金融投资，来降低自身的