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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1客户家庭背景资料1
2客户财务分析1
2.1客户资产负债分析1
2.2客户收入支出分析2
2.3客户财务比率分析2
3客户家庭财务状况总结3
4客户风险特征评估3
5确定家庭理财目标以及理财方案假设4
6理财规划5
6.1现金规划5
6.1.1日常备用金规划5
6.1.2信用卡配置5
6.2购车规划5
6.3保险规划6
6.4投资规划6
6.5养老规划7
6.5.1退休养老金估算7
6.5.2养老规划工具8
7理财规划方案效果预测8
8总结10
参考资料11
湖南商务职业技术学院毕业设计
林先生家庭投资理财规划方案设计
1客户家庭背景资料
林先生，28岁，为民营企业的技术员，有五险一金，月薪10000元，年终
奖金为20000元。其妻子宁女士，27岁，为民营企业的职员，有五险一金，月
薪8000元，年终奖金为10000元。夫妻双方暂时没有小孩，双方父母均健在，
并且有退休金，夫妻俩人赡养父母没有较大的压力。
林先生家庭现在有一栋65万元的房子，按揭36万元，每月偿还款2700元，
等额本息还款方式。活期存款为10000元，定期存款为140000元。两年前，经
人介绍，林先生购买一只２万元的债券型基金，如今市价为21500元，其中3000
元是近一年的收益。林先生家庭生活开支还是比较稳定的，生活日常月开支为
5500元，旅游年支出10500元。
为出行便捷，夫妻俩人产生买车的念头，希望汽车的价格在12万元左右。
同时，想要提前准备好以后的养老金。林先生想在控制风险的情况下，拓宽投
资途径，增加投资收入。同时，希望在不承受很高的风险下，可以取得较好的
收益。除此之外，夫妻俩人都没有购买其他商业保险。
2客户财务分析
2.1客户资产负债分析
表2-1林先生家庭资产负债表
2023-12-31单位：万元
资产负债
项目金额项目金额
活期存款1贷款39
定期存款14
基金2.15
金融资产17.15
房产65
资产总计82.15负债总计39
净资产43.15
1
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2.2客户收入支出分析
表2-2林先生家庭收支表
2023-1-1~2023-12-31单位：万元
收入支出
项目金
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