中级经济师考试 金融实务 课堂学习笔记与重要考点总结 掌握必过.docxVIP

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中级经济师考试金融实务课堂学习笔记与重要考点总结掌握必过

第一章金融基础知识

(1)金融基础知识是经济师考试金融实务部分的核心内容，它涵盖了金融领域的核心概念、原则和理论。首先，金融基础知识强调了对货币、信用和金融体系的理解。货币作为价值尺度和流通手段，其发行和流通机制是金融体系运作的基础。例如，根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2021年，全球货币供应量已经超过了80万亿美元，这一数字反映了全球金融市场的规模和复杂性。

(2)其次，金融基础知识中信用原则是金融活动中的重要组成部分。信用是指借款人和贷款人之间的信任关系，它为金融市场的运作提供了动力。以我国为例，近年来，随着信用体系的不断完善，信用贷款的规模逐年增长。据中国人民银行统计，截至2022年，我国社会融资规模存量达到了298.7万亿元，其中信用贷款占比超过60%，这一数据体现了信用在金融体系中的重要性。

(3)最后，金融基础知识还包括了对金融市场和金融工具的深入理解。金融市场是金融工具交易的场所，金融工具则是金融市场中交易的资产。例如，债券作为一种常见的金融工具，其市场规模在全球范围内十分庞大。根据国际清算银行（BIS）的数据，截至2021年底，全球债券市场规模达到了128.4万亿美元，这一规模反映了金融市场的多样性和复杂性。在金融工具的选择和使用上，投资者需要根据自身的风险偏好和投资目标进行合理配置，以实现资产的保值增值。

第二章金融市场主体与金融工具

(1)金融市场主体包括个人、企业和金融机构。个人投资者是金融市场的基石，他们通过购买股票、债券等金融产品参与市场。企业作为市场主体，通过发行股票和债券筹集资金，支持其业务扩张和运营。金融机构如银行、保险公司、证券公司等，在市场中扮演着中介角色，提供资金调配、风险管理等服务。以我国为例，2022年，个人投资者在股票市场中的交易额占到了总交易额的40%以上，显示出个人投资者在金融市场中的重要地位。

(2)金融工具是金融市场交易的对象，主要包括股票、债券、基金、期货、期权等。股票代表公司所有权，投资者通过购买股票成为公司股东，享有分红和投票权。债券是一种债务工具，发行者承诺在一定期限内支付利息并偿还本金。基金则是集合投资者资金，由专业管理人进行投资的一种金融产品。期货和期权则属于衍生品，用于风险管理或投机。例如，全球最大的股票市场——纽约证券交易所（NYSE）在2022年的交易额达到了约1.5万亿美元，反映了金融工具交易的活跃度。

(3)金融市场主体与金融工具的相互作用推动了金融市场的繁荣。企业通过发行股票和债券筹集资金，支持其发展。金融机构则通过为客户提供各类金融产品和服务，促进资金的流动和配置。此外，金融工具的创新和多样化也为投资者提供了更多选择。例如，近年来，数字货币的兴起为金融市场带来了新的机遇和挑战，如比特币等加密货币的交易量在全球范围内不断攀升，成为金融工具市场的一个重要组成部分。

第三章金融市场与金融体系

(1)金融市场是资金供求双方进行交易的场所，它包括货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等多个子市场。货币市场主要交易短期金融工具，如银行承兑汇票、商业票据等，其特点是交易期限短、流动性强。资本市场则涵盖股票、债券等长期金融工具的交易，为企业和个人提供融资渠道。以我国为例，2022年，上海证券交易所和深圳证券交易所的上市公司数量达到了4000多家，总市值超过了40万亿元。

(2)金融体系是国家经济体系的重要组成部分，它包括中央银行、商业银行、投资银行、保险公司等金融机构。中央银行作为货币政策的制定者和执行者，在维护金融稳定和经济增长中发挥着关键作用。商业银行通过吸收存款、发放贷款等业务，满足社会各界的资金需求。投资银行则专注于为企业提供融资、并购、资产管理等服务。保险公司在风险管理和保险保障方面发挥着重要作用。在全球范围内，金融体系的发展水平已成为衡量一个国家经济实力和金融稳定的重要指标。

(3)金融市场与金融体系之间的互动关系密切。金融市场为金融体系提供了资金流动和资源配置的平台，而金融体系则为金融市场提供了稳定性和可靠性。例如，在金融危机期间，金融体系的有效运行有助于缓解市场恐慌，稳定金融市场。此外，金融市场的创新和金融工具的发展，如金融科技（FinTech）的兴起，也为金融体系带来了新的活力。以移动支付为例，全球移动支付交易额在2022年达到了数万亿美元，这一趋势推动了金融服务的普及和金融体系的变革。

第四章金融风险管理

(1)金融风险管理是金融机构和投资者在金融活动中规避潜在损失的重要手段。根据国际金融协会（IIF）的数据，全球金融机构在2021年的风险敞口达到了约200万亿美元，这一规模凸显了风险管理的必要性。风险管理包括市场风险、信用风险、操