莫先生家庭证券投资组合方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.莫先生家庭财务状况1

2.莫先生家庭风险特征2

3.莫先生家庭证券投资组合方案设计4

3.1.计划配置股票4

3.2.计划配置基金6

4.预期收益9

参考资料10

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莫先生家庭证券投资组合方案设计

1.莫先生家庭财务状况

莫先生今年49岁，经营一家工作室，年税后入30万元，莫先生主管全家

财经事务。

莫先生的妻子为公司职员月薪为1万元（税后），年终奖金为5万元（税

后），公司为她缴纳五险一金。

莫先生家有两个孩子，一个大学毕业即将工作，另一个正在上初三。还有

一套现在价值80万元的自住房和一辆价值20万元的私家车。房屋贷款已经还

清。车为5年前所购买的，当时全款买下没有车贷，家中有银行定期存款30

万元、活期存款10万元（不考虑存款利息收入），现金5万元。每月基本支出

1万元，莫先生计划为两个孩子存够日后购买房屋的首付，并存下能够在退休

后维持目前经济水平的退休金。对于投资，莫先生经验不足所以很谨慎，仅购

买过国债逆回购和几支行业龙头股，由于国债利息收入太低，因此不再考虑。

相比追求较高的收益而言，莫先生更注重本金的安全性，要求手中的资金起码

能够抵御通货膨胀，不会贬值，能获得一些投资收益。

表1-1莫先生家庭资产负债表

项目金额/元项目金额/元

现金及活期存款150，000房屋贷款余额0

定期存款600，000汽车贷款0

自住房产800，000

汽车200，000

资产总计1750，000负债总计0

净资产1750，000

1

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表1-2莫先生家庭现金流量表

项目金额/元项目金额/元

工资及奖金470，000基本支出120，000

利息收入0休闲娱乐20，000

其他收入0赡养费60，000

房屋按揭支出0

汽车保险5，000

收入合计470，000支出合计205，000

年结余265，000

从资产负债表可以看出莫先生储蓄意识很强，资产的主体是房子、汽车和

存款，没有投资产品，而且没有负债。从现金流量表可以看出莫先生的主要收

入是经营所得的收入，具有一定的风险和不稳定性，莫先生妻子的收入来源主

要是工资和奖金，收入结构很单一，应该通过投资来增加收入。在投资方面，

莫先生经验并不多，之前