王女士“独身家庭”投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1王女士的个人财务情况介绍1

2王女士的个人财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析3

3王女士理财目标确定3

4王女士的理财规划方案设计计4

4.1利用结余资金4

4.2三年年投资规划4

4.3购房计划5

4.4准备养老金5

5理财规划方案效果预测5

5.1现金流量预测5

5.2资产负债预测7

6总结8

参考资料10

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

王女士“独身家庭”投资理财规划方案设计

1王女士的个人财务情况介绍

王女士，35岁，现居湖南省长沙市芙蓉区。为独生子女家庭。目前主要收

入来源是从事国企企业工作及偶尔兼职工作，王女士每月从工作中获得稳定的

工资收入金额为6000元并且兼职工作收入为2000元。她没有其他家庭成员的

经济支持或负担，现在资产拥有流动资产存款50万元、股票30万元、基金40

万元、拥有一套安化县城华莱城小区房子价值100万元（套型是3室2厅1卫），

股票和基金等金融资产目前没有产生任何收益，由我们自由资配。并且王女士

的生活费用是由饮食、住房租金、水电费、通信费用等，平均每月支出4000元。

王女士的日常开支是由交通、娱乐、文化活动等，平均每月支出1500元。

因此，她的财务规划重点在于为自己未来的生活和45岁之前退休做准备，

希望在退休之后能保持退休生活经济环境和拥有市区一套房子不在进行租房，

那么长沙市和安化县可以随时走动。

2王女士的个人财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1王女士个人资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：万元

资产金额（万元）负债金额（元）

银行存款50汽车贷款0

金融资产30其他0

基金40

实物资产100负债总计0

资产总计220净资产220

从王女士的个人资产负债表来看，王女士拥有一定的储蓄意识，她金融资

产投资有30万元占比较大的，还并且无贷款压力。

为了提高资金利用效率和增强财务安全性，我们建议王女士进行资产配置

和投资组合的优化，来增加更多的收入。

1

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2.2建立客户现金流量表格

表2-2客户个人现金流量表

（2023.1-2023.12）单位：元

收入金额（元）支出金额（元）

工资96000日常生