对某某银行经营管理中存在的问题及对策的思考与分析.doc

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对某某银行经营管理中存在的问题

及对策的思考与分析

近年来，我国某某银行在资产规模上实现了稳步增长，存贷款市场份额和排名位居区域前列，显示出其在服务区域内的经济活动中发挥着重要作用。在资产规模方面，截至2023年第四季度末，我国农村金融机构的总资产规模达到某某.某万亿元，占全部银行业金融机构的某某.某%。而同期农村金融机构普惠型小微企业贷款余额为某.某万亿元，占比某某.某某%，这些数据显示出其在金融市场中的重要地位。在资产质量方面，2023年四季度末，我国商业银行不良贷款余额某.某万亿元，商业银行不良贷款率某.某某%，但农村商业银行四季度不良贷款率为某.某某%，是各商业银行中最高的。同期的商业银行贷款损失准备余额为某.某万亿元，拨备覆盖率为某某某.某某%，但农村商业银行拨备覆盖率为某某某.某某%，是各类型银行中最低的。这些数据表明某某行在风险控制方面存在一定的压力。在股东结构方面，虽然近年来各地某某银行积极致力于公司治理，不断优化股东股本结构，但是由于历史原因，我国某某银行中民营资本的比例较高，自然人股东数量占比也较高，这些因素仍然影响着某某银行的公司治理结构，并不断受到监管部门的关注。在资本充足率方面，截至2023年第一季度，我国某某行的资本充足率仅为某某.某某%，而同期商业银行平均资本充足率为某某.某某%，因此某某银行的资本充足率是各类型银行中最低的。较低的资本充足率可能限制其扩张能力和抵御风险的能力。综上所述，我国某某银行目前资产质量整体可控，风险抵补能力不断提升。然而，不良贷款率相对较高和资本充足率较低等问题仍需关注。

我国某某银行经营管理中存在的问题

授信业务管理及风险控制问题与大型商业银行相比，某某银行的全面风险管理体系起步较晚，普遍存在风险管理不系统、不专业、基础较弱等问题。具体而言，在授信业务管理方面，一是未将企业和企业法人纳入统一授信，未对关联企业进行集团授信，同一客户在多家支行均有授信等情况。二是贷款三查不到位，贷前未能收集客户的资产证明，未认真核查保证人的担保能力；审批流于形式，一些某某银行在放贷过程中容易受到地方保护主义和人情关系的影响，导致信贷资金流向风险较高的领域；贷后调查不尽职，未能及时发现借款人失信、借款企业注销及贷款资金合规使用等情况。三是审贷分离等授信制度执行不到位。由于缺乏有效的风险评估和控制机制，许多某某银行面临不良贷款率较高、信贷风险管理不严格的问题。服务能力与产品创新不足某某银行根植农村市场，优势在于有广泛的基层网点覆盖和品牌口碑。然而近几年来，大型商业银行通过提升便民服务点和自助机具等涉农金融服务，不断推动信贷资源向农村下沉，抢占涉农金融市场份额。由于某某银行在市场上定位和管理理念相对落后，导致在金融服务和产品创新方面相对滞后，无法充分满足多元化的客户需求。尤其是在互联网金融和移动支付日益普及的背景下，某某银行的传统服务模式和产品结构亟需升级改造。内部管理与效率问题目前，某某银行的内部管理问题主要集中在内控制度建设不完善、审计方法需要优化、部分高管执行力不足以及外部竞争压力等方面。部分某某银行内部管理体系不健全，全行上下对内部控制管理认识不足，重视程度不够，特别是高管的经营理念没有完全转变，存在重业务发展、轻内部管理的粗放型管理思想，影响了相关决策的有效落实和管理效率的提升。此外，由于历史遗留等原因，部分某某银行员工素质参差不齐，缺乏足够的专业培训，影响了服务质量和业务发展。竞争压力与市场定位模糊近年来，大中型银行为了满足监管要求和自身发展的需要，纷纷将业务扩展到零售端尤其是县域农村地区，导致与某某行的市场重叠，造成其优质客户流失。面对大型商业银行和新兴金融机构的双重夹击，某某银行在市场竞争中处于相对弱势地位。另外，我国某某银行在市场定位上也存在问题：一方面，某某银行的初衷是服务于地方经济、“三农”和小微企业，但在实际运营中，缺乏对客户需求的准确分析和产品服务创新的动力，导致其市场定位变得模糊。另一方面，一些某某银行既想保持“农”字特色，又想拓展城市业务，导致资源配置分散，核心竞争力不强。

对策建议

加强风险管理体系构建构建某某银行的风险管理体系需要从战略规划、技术应用、制度建设、人才培养等多个维度出发，形成一个立体、动态的管理网络，以应对日益复杂多变的金融环境。首先，应尽快建立风险管理层级体系，确保风险管理覆盖全渠道、全业务、全场景，实现实时风险布控。其次，全过程实施智能风控，利用大数据分析、人工智能等现代信息技术，提高风险识别、评估、预警、分析、处理、监控、报告和反馈的效率和准确性。其三，进行全面风险管理，至少应包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险，并为每种风险制定相应的管理制度。其四，应完善风险治理架构，