《理财业务》课件.pptVIP

**********************理财业务概述理财业务是指金融机构为客户提供的财务规划、投资管理等服务。帮助客户实现财务目标，例如退休规划、子女教育基金等。课程目标和学习收益理财知识体系掌握理财基础知识，了解银行理财产品种类。个人理财规划学会制定个人理财计划，实现财富管理目标。风险控制意识理解风险与收益的关系，学习风险管理方法。理财产品选择学习如何选择合适的理财产品，进行投资组合配置。货币和金融基础知识货币的定义和功能货币作为一种交换媒介，促进商品和服务的交易。它还是价值储存和计量单位。金融体系的基本结构金融体系包括金融机构、金融市场和金融工具，共同促进资金的流动和配置。金融市场的功能和类型金融市场为资金供需双方提供交易平台，包括货币市场、资本市场、债券市场等。金融风险和风险管理金融风险是指金融活动中可能发生的损失，风险管理是通过各种手段降低金融风险。货币的功能和特点交换媒介货币作为商品交换的媒介，简化交易过程，提高交易效率。价值尺度货币可以衡量商品和服务的价值，方便比较商品价格，进行交易。价值储藏货币可以将价值保存起来，以便在未来进行消费或投资。支付手段货币可以作为支付工具，方便进行各种交易和支付。货币的种类及其特点1法定货币由国家发行，具有强制性流通能力。例如：人民币、美元。2虚拟货币基于密码学技术，不依赖中央银行发行。例如：比特币、以太坊。3商品货币以贵金属或其他商品作为价值标准的货币。例如：金本位货币。通货膨胀和通货紧缩通货膨胀物价持续上涨，货币购买力下降。通货膨胀会降低投资回报率，使人们的生活成本增加。通货紧缩物价持续下跌，货币购买力上升。通货紧缩会导致经济停滞，企业利润下降，失业率上升。利率的基本概念资金使用价格借款人使用资金支付的报酬，也是贷款人提供资金获得的回报。时间价值体现反映了资金在时间推移过程中产生的增值，即“钱生钱”的原理。影响因素受市场供求关系、通货膨胀率、货币政策等因素影响，并非固定不变。利率的种类和影响因素基准利率中央银行为商业银行提供的贷款利率，是其他利率的基础。银行利率商业银行根据自身成本、风险和市场情况制定。市场利率由市场供求关系决定，反映借贷资金的市场价格。影响因素通货膨胀率货币供求关系经济增长速度政府政策银行的基本功能和业务银行的基本功能银行是现代经济体系的重要组成部分。它作为金融机构，承担着吸收存款、发放贷款、办理结算等重要功能。银行通过吸收存款和发放贷款，将资金从盈余者手中转移到需要者手中，促进资金的有效配置。银行的业务种类银行的业务种类繁多，主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、投资业务、中间业务等。存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。贷款业务包括短期贷款、中期贷款、长期贷款等。银行存款业务银行存款业务是银行最重要的资金来源之一，也是银行开展其他业务的基础。1活期存款随时存取，利息较低2定期存款期限固定，利息较高3通知存款提前通知，利息适中4结构性存款与投资产品挂钩，收益浮动不同类型的存款产品满足不同的客户需求，投资者应根据自身的风险承受能力和资金需求选择合适的存款产品。银行贷款业务1个人贷款房屋贷款，汽车贷款，消费贷款2企业贷款流动资金贷款，固定资产贷款，项目贷款3其他贷款信用卡贷款，小额贷款银行贷款是银行提供资金，借款人支付利息，并按约定归还本金的一种金融活动。银行贷款业务分为个人贷款和企业贷款，主要包括房屋贷款、汽车贷款、消费贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。银行中间业务11.结算业务银行负责资金的收付、转账、清算等，方便客户进行资金管理和交易。22.担保业务银行提供信用担保、保证担保等，为客户的交易提供安全保障。33.咨询服务银行提供专业的金融咨询，帮助客户制定理财计划和投资策略。44.代理业务银行可以代理客户进行投资、保险、代收代付等，方便客户操作。理财的概念和特点个人财务管理理财是个人或家庭对自身财务进行规划、管理和控制的过程，旨在实现财务目标。目标导向理财目标可以是短期或长期的，例如退休储蓄、房屋购买、子女教育等。风险管理理财涉及风险和收益的权衡，需要合理分配资产，控制风险，实现投资收益。银行理财业务的分类按产品类型分类银行理财产品可以根据产品类型进行分类，主要包括结构性理财产品、非结构性理财产品和固定收益类理财产品等。按风险等级分类银行理财产品还可以根据风险等级进行分类，通常分为低风险、中风险和高风险产品，投资者可以根据自己的风险承受能力选择相应的