唐先生家庭投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1唐先生家庭财务情况介绍1

2唐先生家庭财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户家庭财务状况总体分析4

3唐先生家庭理财目标确定4

4唐先生家庭理财规划方案设计4

4.1理财投资规划4

4.2教育规划5

4.3购房规划6

5总结7

参考资料8

I

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唐先生家庭投资理财规划方案设计

1唐先生家庭财务情况介绍

唐先生是湖南长沙人，1996年出生今年30岁，本科毕业，目前在长沙某

一私营企业从事销售经理工作，月收入税后20000元，其五险一金单位会为其

缴纳，每年各类福利年终奖10万元，从毕业到工作已经有8年时间。已婚，其

妻子陈女士今年29岁，本科毕业，目前在某公司担任销售总经理一职，月收入

16000元，单位为其缴纳五险一金，每年年终奖10万，毕业到工作已经有7年

时间(工资均为税后收入)。唐先生平时喜欢健身在健身房锻炼，每月在此项上

支出2000元；陈女士每个月美容护肤花费约3000元，两人每个月在日常生活

方面花费2500元。另外，每年的国庆节唐先生会和其妻子外出旅游，提高生活

质量，平均每年消费5000元；由于双方都爱追求潮流，盲目消费每年在购物上

的支出约150000元左右。目前唐先生家拥有现金50000元，还有一年到期的长

期存款250000元。在唐先生工作的第二年，购入一辆价值为30万元的小汽车，

其父母为其首付了10万元及相应的商业保险，剩下20万为夫妻二人共同支付，

每月汽车油费保养费1000元。双方父母有一定的存款，并且还有退休金，所以

并不需要考虑承担赡养费。唐先生是家中独子，父母给他全款买了一套价值80

万的住房，唐先生计划在今年生一个孩子，并且做好孩子初中及大学的教育储

备金规划；准备在五年后购置一套150平方米左右的房子。

2唐先生家庭财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1唐先生家庭资产负债表

（2022.1-2022.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

现金50000其他0

长期存款250000负债总计0

实物资产300000净资产1500000

固定资产800000

资产总计1500000

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从唐先生家庭资产负债表来看，唐先生家庭收入可观，夫妻双方工作稳定，

有一套住房和一辆中等的汽车还有一定的存款，但是唐先生并没有进行任何的

理财投资。考虑到唐先生工作相对稳定，以及金融环境中投资工具方式的增多，

建议唐先生进行一定项目的理财投资，提高自身的理财能力、增加金融知识的

储备，把资金运用起来既获取更