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經濟不景氣之下的理財策略

莊萍莉專業理財規劃師嘉順理財2002年3月

嘉順理財在1999年成立為理財規劃師事務所目前擁有超過15個理財規劃師與1,000個客戶我們的理財規劃師透過理財規劃程序來幫助客戶管理他們的財務，以達到他們的人生財務目標人生財務目標包括購置房屋，子女教育基金，退休基金，遺產稅規劃等等。

我們的使命最好的建議我們會針對您的金融狀況與理財目標提供建議給您。??最好的產品我們從超過四十個世界知名的金融機構挑選合作夥伴，如怡富、富達、富蘭克林鄧普頓、和菱霸…等等。.?最好的服務我們專業的理財規劃師與客服團隊透過廣泛的網路系統，讓您隨時隨地可以獲得您的理財資訊與服務。

我們的服務子女教育費用規劃退休基金規劃資本保值／增長投資共同基金仲介服務共同基金投資組合管理服務海外資產轉移與投資建議員工福利規劃個人與家庭的保障規劃

我們的產品投資連結型保險儲蓄計劃產品透過投資連結型保險作單筆投資組合的產品保險產品傳統的股票基金傳統的債券基金平衡型基金貨幣市場基金保本基金絕對回報基金共享獲利基金

我們的理財規劃程序六大步驟:1.從客戶處蒐集個人金融資料。2.設定客戶的理財目標。3.分析財務狀況並判斷問題與障礙。4.準備書面提案並提供建議。5.向客戶解釋提案與投資工具的操作策略。6.定期陪同客戶檢視並修正該理財計劃。

理財有道

計劃將來

為子女的美好前途鋪路計劃理想的退休生活對抗通貨膨脹為何要理財？

你會選擇那一種理財途徑?投資股票投資外匯購買房地產做生意買樂透銀行存款

股票市場波動資料來源：StandardPoors(1/1/00-28/2/02)

外匯市場波動資料來源：ThomsonFinancialDatastream(31/12/90-30/4/01)日元對美元91929394959697989900809010011012013014015001

通貨膨脹蠶食你的金錢假設每年通貨膨脹5.3%

妥善的理財投資─

助您達成個人需要

投資理財五部曲了解個人的狀況確定目標訂立計劃及早開始選擇合適的基金投資工具

稅務個人喜好投資經驗和知識家庭背景年齡財政狀況工作收入時限風險

承受能力了解個人的狀況

確定目標

收入增長期$年齡進取資產保守投資年期收入穩定期收入高峰期退休

風險承受能力高風險中風險低風險

預期回報率10%50%30%5%100%

訂立計劃每月供款NT$5,000退休金供款年期10年或以上風險承受能力:中風險預期每年回報8%A君，35歲

及早開始時間令複利增長發揮無窮威力假設每月儲蓄NT$5,000，每年回報為8%30歲40歲65歲11,545,8754,786,833

選擇合適的基金投資工具股票基金債券基金保本基金避險基金共享利潤基金

不要費神捕捉入市時機以最少的資金進軍國際市場多元化資產分布投資長線投資簡易方便為何投資基金？

多元化國際投資的好處過去20年全球表現最佳股市土耳其1999:252%巴西1994:66%土耳其1989:547%香港1984:47%南韓1998:141%波蘭1993:764%印尼1988:258%挪威1983:82%土耳其1997:118%約旦1992:40%日本1987:43%瑞典1982:24%俄羅斯1996:153%阿根廷1991:405%西班牙1986:123%瑞典1981:39%瑞士1995:45%希臘1990:90%奧地利1985:177%以色列2000:47%提高回報資料來源：ThomsonFinancialDatastream(摩根士丹利指數，以美元計)

長線投資帶來可觀的回報02004006008001000120014001600累積回報： +676.2%平均每年回報： +11.2%資料來源：ThomsonFinancialDatastream摩根士丹利世界指數(以美元計)石油危機股災墨西哥金融危機亞洲金融危機科技股調整828384858687888990919293949596979899000181

保本基金系列?年年派息本金回報

基金I-高息保本基金?113.5%本金回報年年派息(首4年每年3.125%及到期日1%)100%本金保證投資於標準普爾AA+評級或以上的定息債券組合認購及贖回費用全免

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