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银行业专业人员职业资格初级银行管理(非银行金融机构和业务)-试卷2
第一章银行管理概述
(1)银行管理作为金融体系的核心环节，其重要性不言而喻。在全球经济一体化的背景下，银行管理不仅关系到金融机构自身的稳健运营，更对整个金融市场的稳定与发展起到关键作用。根据中国人民银行发布的《中国银行业监督管理报告》显示，截至2021年底，我国银行业金融机构总资产已超过300万亿元，其中商业银行总资产占比超过90%。以中国工商银行为例，该行2021年营业收入达到1.5万亿元，净利润达到952亿元，体现了我国银行业在管理效率上的显著提升。
(2)银行管理涉及多个方面，包括战略规划、组织架构、风险管理、内部控制等。在战略规划方面，银行需要根据宏观经济形势、行业发展趋势和自身资源禀赋，制定长期和短期的发展目标。例如，近年来，我国银行业在数字化转型的道路上不断加快步伐，积极布局互联网金融、大数据、人工智能等新兴领域，以期在激烈的市场竞争中保持领先地位。在风险管理方面，银行需建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等，以应对复杂多变的市场环境。以某国有银行为例，该行通过引入国际先进的风险评估模型，有效降低了不良贷款率，提升了资产质量。
(3)银行管理还与法律法规紧密相关。我国银行业监管体系不断完善，相关法律法规逐步健全。例如，《中华人民共和国银行业监督管理法》明确了银行业监管机构的职责和权限，为银行业健康发展提供了有力保障。在内部控制方面，银行需建立健全内部控制制度，确保业务运营合规、风险可控。以某股份制商业银行为例，该行通过实施全面风险管理体系，加强内部控制，实现了业务稳健增长，连续多年荣获“最佳风险管理银行”称号。这些案例充分展示了银行管理在金融机构发展中的重要作用。
第二章非银行金融机构概述
(1)非银行金融机构作为金融体系的重要组成部分，其业务范围广泛，包括证券、保险、信托、基金等多个领域。据中国银保监会数据显示，截至2021年底，我国非银行金融机构总资产达到约70万亿元，同比增长约10%。以证券公司为例，2021年全国证券公司总资产达到7.2万亿元，实现营业收入约5800亿元，净利润约760亿元，显示出非银行金融机构在资本市场中的重要作用。
(2)证券市场作为非银行金融机构的主要业务领域之一，近年来发展迅速。2021年，我国股票市场总市值达到约68万亿元，同比增长约20%。其中，深交所和上交所上市公司数量分别达到3484家和3566家，融资总额超过1.5万亿元。保险业方面，2021年全国保险业实现原保险保费收入4.4万亿元，同比增长约6%，保险深度和密度分别达到4.5%和331元。
(3)信托业作为非银行金融机构的另一个重要领域，近年来也在不断创新发展。2021年，全国信托公司管理资产规模达到20.8万亿元，同比增长约8%。其中，信托资产中，证券投资类资产占比最高，达到30%。此外，随着我国金融市场的深化，私募基金、金融租赁、融资担保等新兴业务也迅速发展，为实体经济发展提供了有力支持。以某信托公司为例，该公司在2021年实现信托业务收入约100亿元，同比增长约15%，成为行业领军企业。
第三章银行业务管理
(1)银行业务管理是银行运营的核心，涵盖了存款、贷款、支付结算、理财等多个方面。根据中国银行业协会发布的数据，2021年我国银行业存款总额达到225.4万亿元，同比增长约9.4%。其中，个人存款占比最大，达到约73.5%。以某国有商业银行为例，该行2021年存款总额达到18.6万亿元，同比增长约8.2%，显示出银行业务管理在吸引存款方面的成效。
(2)贷款业务作为银行的主要盈利来源，其管理至关重要。2021年，我国银行业贷款总额达到175.5万亿元，同比增长约10.8%。其中，企业贷款和个人贷款分别占贷款总额的约60%和40%。为了提高贷款业务的管理效率，许多银行引入了大数据和人工智能技术，如某商业银行通过建立信贷风险评估模型，实现了贷款审批效率的提升，不良贷款率控制在1.7%以下，远低于行业平均水平。
(3)支付结算业务是银行业务管理的重要组成部分，关系到客户的资金安全和银行的服务质量。2021年，我国银行支付系统共处理支付业务量超过1.2亿笔，同比增长约15%。其中，移动支付业务量占比超过80%，显示出移动支付在银行业务管理中的重要性。以某商业银行为例，该行通过优化支付结算流程，提高了客户满意度，同时降低了运营成本。此外，该行还积极参与跨境支付合作，拓展国际业务，实现了业务的多元化发展。
第四章风险管理与内部控制
(1)风险管理与内部控制是金融机构稳健运营的基石。在银行业，风险管理涵盖了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多个维度。根据中国银保监会发布的《中国银行业风险报告》，
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