吴先生家庭投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1吴先生的家庭财务情况介绍1

1.1客户庭基本资料1

2吴先生家庭财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析3

3吴先生家庭投资风险特征评估4

3.1客户家庭风险承受能力评估表4

3.2客户家庭风险偏好分析表4

4客户家庭理财目标5

4.1吴先生家庭理财规划假设及要素说明5

5制定理财规划方案6

5.1现金规划6

5.2养老规划6

5.3投资规划7

6理财方案预期效果8

6.1现金流量预测8

6.2资产负债预测8

6.3财务比率预测8

7总结9

参考资料10

I

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吴先生家庭投资理财规划方案设计

1吴先生的家庭财务情况介绍

1.1客户庭基本资料

吴先生是云南昭通人,1981年出生今年42岁,在昆明某保险公司当总经理,

已经工作15年,每月平均税后的工资为1.5万元,并且公司有给他缴纳五险一金,

年终奖金有3万元；吴太太也是云南昭通人,1983年出生40岁,在昆明某银行

上班,工作也有8年了,每月平均税后工资有8000元,年底奖金1万元,并且公司

有给她缴纳五险一金。家里有一个女儿15岁今年刚进高一,在昆明某公立高中

就读。家庭现在有银行存款15万元,利息为1500元左右；债券市场基金30万

元,收益大约有2万元；货币市场基金10万元,红利有3800元；1套房屋,其价

值70万元,一辆小汽车,现价25万元,没有贷款。正常家庭每月平均开支有800

0元左右的样子,另外教育费每年2万元左右。吴先生夫妻两有短期旅行的习惯,

每年差不多需要1.5万元的旅游资金。

2吴先生家庭财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1吴先生家庭资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

银行存款150000汽车贷款0

金融资产400000其他0

实物资产950000负债总计0

资产总计1500000净资产1500000

从吴先生的家庭资产负债表来看,吴先生家庭暂且没有负债,所以说吴先生

并没有负债压力,并且在金融投资领域也有涉及,但是投资的方式只有金融资产

类投资一种,比较单一,比较保守。有车有房吴先生家庭已经属于成熟的家庭,

应该更注重子理财产品的投资和退休后的生活的规划,为以后退休生活奠定更

舒服的环境。

1

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2.2建立客户现金流量表格

表2-2