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农村普惠金融助力实施乡村振兴战略的着力点

一、加强金融基础设施建设

(1)农村普惠金融基础设施建设是乡村振兴战略的重要组成部分，其核心在于构建一个覆盖广泛、服务高效、风险可控的金融网络。为此，应加大农村金融基础设施建设投入，提升金融服务可获得性。这包括完善农村支付体系，推广使用移动支付、网上银行等现代支付手段，降低农村地区支付成本。同时，加强农村信用社、农村合作银行等金融机构的网点布局，确保金融服务覆盖到每个村庄。

(2)建立健全农村金融基础设施还需关注信息技术的应用。通过运用大数据、云计算等技术，构建农村金融信息服务平台，实现金融资源的精准匹配。此外，加强农村征信体系建设，提高征信数据的覆盖面和准确性，为金融机构提供更加可靠的信用评估依据。同时，推动农村金融与互联网、物联网等新兴技术的深度融合，提高金融服务效率。

(3)在金融基础设施建设中，政府应发挥引导和监管作用。通过制定相关政策，鼓励金融机构加大农村市场投入，降低农村贷款利率，拓宽贷款渠道。同时，加强对农村金融市场的监管，防范金融风险。此外，加强金融知识普及教育，提高农民金融素养，增强其风险识别和防范能力，为农村普惠金融的可持续发展奠定坚实基础。

二、创新农村金融产品和服务

(1)针对农村经济发展的特点，金融机构需要创新金融产品和服务，以适应乡村振兴战略的需求。首先，应推出适应农业生产周期的贷款产品，如粮食收购贷款、农机具购置贷款等，确保农业生产资金链的稳定。同时，针对农村小微企业和个体工商户，开发小额信用贷款、创业担保贷款等，支持农村创新创业。此外，推出农业保险产品，为农民提供风险保障，减轻自然灾害和市场波动带来的损失。

(2)在服务模式创新方面，金融机构应积极探索线上线下相结合的服务模式。通过建设农村金融服务站、利用互联网平台等渠道，将金融服务延伸至农村基层。同时，引入供应链金融、消费金融等模式，为农村企业提供便捷的融资服务。在农村电商发展过程中，金融机构可以提供供应链融资、库存融资等特色服务，助力农村电商产业壮大。此外，通过金融科技手段，如区块链技术，提高金融服务透明度和效率。

(3)创新农村金融产品和服务还需关注绿色金融、扶贫金融等领域的拓展。在绿色金融方面，金融机构应支持农村绿色产业发展，如农村可再生能源项目、生态农业项目等，助力农村实现绿色发展。在扶贫金融方面，金融机构要加大对贫困地区和贫困人口的金融支持力度，推出扶贫小额信贷、扶贫产业贷款等，帮助贫困人口脱贫致富。同时，加强对金融扶贫政策的宣传和培训，提高贫困地区农民的金融素养，使其能够更好地利用金融资源。

三、完善风险防控机制

(1)完善农村普惠金融风险防控机制是保障金融体系稳定和乡村振兴战略顺利实施的关键。首先，金融机构需加强信贷风险管理，建立完善的信贷评估体系，对农村贷款申请人进行严格的信用评估。同时，加强对农村贷款用途的监管，确保资金流向实体经济，防止资金挪用和风险传递。此外，建立健全农村金融风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和预警，提高风险防范能力。

(2)农村普惠金融风险防控还需强化金融监管，确保金融机构合规经营。监管部门应加强对农村金融市场的监管力度，对违规行为进行严厉查处。同时，推动金融机构建立健全内部控制体系，强化风险管理的内部监督和约束。此外，加强对农村金融消费者的教育保护，提高其风险意识和自我保护能力，减少金融消费纠纷。

(3)在完善风险防控机制过程中，要充分发挥金融科技的作用。通过引入大数据、人工智能等技术，提高风险识别和评估的准确性。同时，利用金融科技手段，如区块链技术，加强金融信息的安全性和透明度，降低金融欺诈和风险事件的发生。此外，加强农村金融与保险、担保等机构的合作，形成多元化的风险分担机制，共同应对农村金融风险。