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严监管环境下银行业加强合规管理的策略研究

□张冰佳

摘要：随着市场经济体系逐步完善，相关部门愈发重视银行合规经营监管工作。通过分析大量的银行因合规问题被

处罚的案例，发现部分银行在合规管理工作中依然存在合规管理文化氛围不足、合规管理手段单一以及合规管理制度不

健全等问题。为有效解决上述问题，本文以银行业合规管理内涵入手，分别从合规文化建设、合规管理手段创新、银行

业人员日常行为管理以及合规管理体系完善等环节入手，分析了对应的合规管理举措，期望对推动银行业发展，强化银

行合规风险规避能力起到一定的参考和借鉴意义。

关键词：强监管；商业银行；合规经营；制度；文化

[5]

2017年至今，为推动我国银行业险是指银行等机构主体未能按照适用工作有序推进造成不良影响。

发展，国家金融监督管理总局重拳出法律法规以及监管规则的行为，合规（二）对合规管理重视程度低

击持续推进严监管和从重处罚监管风风险可能会让银行蒙受重大财务风险第一，银行管理层人员合规管理

暴活动，对多家商业银行机构的违规和声誉损失风险，导致银行被监管机意识不足。银行合规风险管控工作属

构处罚[3]

行为进行处罚并开出巨额罚单。据不。国内银行机构将合规风险于常规工作的重要组成部分。虽然银

完全统计，2017年至今，国家金融监

视为核心风险，并制定了对应的控制行管理层人员经常在日常会议上提倡

督管理总局共计对2877家银行机构进

举措。重视合规管理工作，但是在实际的操

行处罚，处罚金额高达48.32亿元，二、银行业合规管理存在的问题作过程中，却不重视合规管理工作。

并对相关责任人给予永久限制从事银（一）合规文化培育不足部分银行领导过分关注员工业绩指

[1]

行业的处罚。此外，根据北京商报管理文化本质上是一种意识，并标，甚至有个别银行存在“唯指标论”

[4]

不是“挂在墙上的口号”。合规文

统计可知，仅2022年一年，国家金融现象，银行管理层人员不重视员工违

监督管理总局面向银行业各类机构和化是合规制度的外在体现，是银行业规行为管理工作，阻碍银行其他工作

有序推进[6]

上至管理部门，下至基层岗位形成的。

个人开出罚单2233张，罚没金额高达

[2]

15.85亿元

。通过分析银行业被处罚共识。目前，部分银行在开展合规管第二，银行基层员工不重视合规

原因可知，被处罚机构主要存在信贷理工作的过程中，普遍存在合规文化管理工作。面对激烈的市场竞争环节，

行为违规、不重视反洗钱和消费者信氛围不足以及合规意识淡薄的问题。为达成银行经营目标，银行面向基层

息安全维护以及案防管理工作不完善第一，银行内部未形成统一的合部门制定了存贷款任务，将基层员工

等问题。通过分析上述数据发现，严规管理制度，合规岗位工作人员对合任务完成率和绩效挂钩，部分员工为