保险公司业务经营的主要环节PPT.pptxVIP

保险公司业务经营的主要环节

保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。这一环节可能是通过保险销售人员（包括保险公司的直接与间接销售人员）推荐并指导消费者购买保险产品完成的，也可能是消费者通过获取相关信息后主动购买保险产品而完成的。保险销售的含义第一节保险销售

准保户的鉴定有良好特质的人可以接近的人有寿险需求的人有能力缴纳保费的人符合公司投保规定的人保险销售的主要环节（一）准保户开拓准保户开拓的途径缘故市场陌生市场现有保户推荐介绍找准影响力中心名册筛选12

保险销售的主要环节（二）调查并确认准保户的保险需求（三）设计并介绍保险方案2、分析准保户的经济状况1、分析准保户面临的风险3、确认准保户的保险需求2、保险方案的说明要简明、易懂、准确1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点

（一）直接销售渠道（二）间接销售渠道保险销售渠道1、直销人员销售2、直接邮寄销售3、电话销售4、网络销售1、保险代理人销售2、保险经纪人销售

保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。承保是保险经营的一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益的高低。保险承保的含义第二节保险承保

保险核保是指保险公司在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。1、正常承保2、优惠承保3、有条件地承保4、拒保核保做出承保决策缮制单证复核签单收取保费保险承保的主要环节与程序

财产保险的核保要素财产保险的核保保险标的物所处的环境保险财产的占用性质投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况有无处于危险状态中的财产检查各种安全管理制度的指定和实施情况检查被保险人以往的事故记录调查被保险人的道德情况

（四）财务因素年龄性别体格既往病史个人现有疾病家族病史人寿保险的核保要素职业生活习惯人寿保险的核保健康因素非健康因素投保动机个人现有收入保费支付能力财务因素道德或心理因素业余爱好兼职状况生活环境保费缴纳方式受益人指定吸烟酗酒药物滥用选择的保险种类投保时间主动投保者跨区域投保催促保单生效

保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。保险理赔的含义1、重合同、守信用2、实事求是3、主动、迅速、准确、合理保险理赔的原则第三节保险理赔一二

1、出险报案2、索赔申请3、索赔时效1、索赔资料的提交2、索赔资料受理3、立案条件寿险理赔的流程1、案卷移入登记2、审核保险合同的有效性3、审核出险事故的性质4、审核事故证明材料是否完整、有效5、审核出险事故是否需要理赔调查接案理赔调查就是对保险事故进行核实和查证的过程，对理赔处理结果有决定性的影响。立案结案归档理赔调查理赔计算，简称理算，是指理算人员对索赔案件做出给付、拒付、通融赔付、豁免处理和对给付保险金额计算的过程。理赔计算复核是理赔业务处理中一个关键的环节，具有把关的做用。已复核的案件逐级呈报有相应审批权限的主管进行审批。复核审批初审

非寿险理赔的流程损失通知1、损失通知的时间要求2、损失通知的方式3、保险人受理1、保险单是否仍有效力2、损失是否由所承担的风险所引起3、损失的财产是否为保险财产4、损失是否发生在保单所载明的地点5、损失是否发生在保险单的有效期内6、请求赔偿的人是否有权提出索赔7、索赔是否有欺诈审核保险责任进行损失调查赔偿保险金损余处理代位求偿1、分析损失原因2、确定损失程度3、认定求偿权利

保险客户服务是指保险人在现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。保险客户服务的含义第四节保险客户服务

提供咨询服务保险客户服务的主要内容（一）（二）（三）（四）（五）风险规划与管理服务接报案查勘与定损服务核赔服务客户投诉处理服务