贸易融资实务培训教材.pptxVIP

程军2007年9月贸易融资实务

主要内容一、我国贸易融资业务的现状二、贸易融资业务发展趋势三、主要贸易融资产品介绍四、关于如何推动贸易融资业务发展的思考

贸易融资TRADEFINANCETRADESERVICES为便利客户开展贸易活动而提供的银行服务

我国贸易融资业务的现状总量不大 2006年我国进出口总额达1.76亿美元，而2006年末中资银行国际贸易融资余额仅为200多亿美元，占银行贷款总余额的不足1%；周转发生额约1000亿美元，仅占进出口总额的不足6%。而从国际银行界看，贸易融资一般占银行信贷的20％以上。 国内贸易融资业务总量与国内贸易规模的比例更小。

我国贸易融资业务的现状*产品与服务逐渐丰富，但与国外先进银行相比，在许多领域仍有差距*从业人员业务水平尚待提高*各家银行开展贸易融资业务的规模和组织结构不一

我国贸易融资业务的现状制约贸易融资业务发展的因素一、客户与银行习惯于传统银行信贷，对贸易融资的功能和特点未充分了解。银行对贸易融资战略意义认识不够，缺乏投入。二、我国银行大多缺乏专业化的贸易融资业务经营管理组织结构，体现为营销力量不足、各部门职能不清缺乏合力。三、授信管理仍以传统信贷授信方式为主，偏重于对客户财务数据的分析，较少考虑贸易融资的自偿性特点。

我国贸易融资业务的现状发展贸易融资业务的重要意义一、在企业逐渐利用资本市场直接融资的形势下，未来银行公司金融资产业务和收益的增长点。二、在我国对外贸易发展和“走出去”战略下，潜力巨大。三、优化信贷结构，从流动资金贷款逐渐向贸易融资转化，降低信贷风险。四、是扩大中小企业客户群的主要融资产品。五、减少风险资本占用，提高经济资本回报率。六、依托贸易链条拓展客户群

贸易融资业务发展趋势业务范围逐渐扩大，产品不断丰富 从传统的信用证、托收、汇款等国际结算产品带来的进出口押汇和贴现业务，扩大到覆盖客户采购、生产、销售整个产业链条各个环节的服务； 从提供资金结算和融资服务，扩大到防范各种风险、美化财务报表和财务顾问咨询服务； 从国际贸易融资服务扩大到国内贸易融资服务。

贸易融资业务发展趋势单证业务向赊销业务转移 随着买方市场的形成，赊销（OPENACCOUNT)已逐渐成为最主要的交易方式。据统计，目前我国国际贸易中约70％采用赊销方式结算，而在国内贸易中，赊销的比例则更高。基于此，信用证及托收等传统单证业务持续下降，而基于赊销的汇款业务快速上升。围绕赊销结算方式的贸易融资业务迅速上升。

贸易融资业务发展趋势标准化单一产品向结构化产品转移 随着客户需求的多样化，标准化的单一产品很难满足客户全方位的需求。贸易融资服务必须根据客户的需求特点，为客户设计量身定制的结构化（STRUCTURED）产品解决方案。

贸易融资业务发展趋势供应链金融的兴起物流－－信息流－－资金流供应链金融－－提升供应链价值

主要贸易融资产品介绍从客户需求说起：风险控制：如何规避买方和卖方的商业风险、国家风险、汇率风险、利率风险？帐款管理：如何合理管理应收帐款和应付账款，降低财务成本？融资需求：如何取得必要的银行融资？信用增强：如何利用银行服务增强自身信誉和履约能力，赢得市场信任？美化报表：如何使公司财务报表更好看？

福费廷福费廷：无追索权买入因商品、服务和资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。福费廷的实质在于无追索权（WithoutRecourse），在债权真实有效的前提下，如果债务人到期不付款，银行无权向出口商追索。福费廷资产具有可流通性。银行可以将买入的债权持有到期，也可以在买入同时或持有一段时间后再转卖给其他银行。

福费廷信用证项下福费廷：远期、即期；国内信用证；汇票/本票项下福费廷；付款保函/备用信用证项下福费廷；出口信用保险项下福费廷银行承担买方的付款风险，一般不承担卖方的履约风险融资期限灵活：可以是一年以内的短期融资；也适合中长期项目，融资期可以为一年至十年；融资利率可以是浮动利率也可以是固定利率

福费廷对工商客户的好处：满足客户多方面需求，业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会工商客户融资需求风险控制帐款管理信用增强顾问服务100％无追索权融资，手续简便，规避国家风险、信用风险、利率风险、汇率风险：应收帐款转化为现金，改善财务报表提前出口退税不占用客户授信额度，提高融资能力无追索权买断未到期债权福费廷需求解决方案流动资金周转困难面临各类风险应收帐款日益增加银行授信额度不足不了解国外市场和商业习惯面临问题设计个性化结构融资方案

福费廷对银行的好处无需占用客户授信额度,可开发和扩大客户群通过一揽子产品服务，更好地稳固