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我国小微企业融资问题研究[开题报告]

一、研究背景与意义

(1)随着我国经济体制改革的深入推进，小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进就业、推动技术创新和增加社会财富等方面发挥着不可替代的作用。然而，小微企业普遍面临着融资难题，这主要源于其规模小、抗风险能力弱、信用等级低等特点，导致金融机构对其贷款需求持谨慎态度。因此，研究我国小微企业融资问题，对于优化金融资源配置、提高小微企业生存发展能力具有重要的现实意义。

(2)近年来，尽管政府出台了一系列政策措施以支持小微企业融资，如设立专项基金、放宽信贷条件、推动金融产品创新等，但这些措施在实施过程中仍存在诸多问题。例如，融资渠道狭窄、融资成本较高、金融产品与小微企业需求不匹配等。这些问题严重制约了小微企业的发展，也对金融体系的稳定构成了挑战。因此，深入研究我国小微企业融资问题，有助于找到解决融资难题的突破口，为小微企业的发展提供有力支持。

(3)本研究旨在从理论和实践两个层面，对小微企业融资问题进行系统分析。通过梳理国内外相关研究成果，总结小微企业融资的成功经验和存在问题，为政策制定者和金融机构提供有益的参考。此外，研究还将探讨如何创新金融产品和服务，拓宽融资渠道，降低融资成本，从而提升小微企业融资的可获得性和效率，推动我国经济持续健康发展。

二、文献综述与理论基础

(1)在文献综述方面，国内外学者对小微企业融资问题进行了广泛的研究。国外研究主要关注小微企业融资的障碍、融资渠道、融资政策等方面，如Stiglitz和Weiss（1981）提出了信贷配给理论，解释了金融机构在小微企业融资中的行为。国内研究则侧重于小微企业融资现状、政策效应和问题分析，如陈宗胜（2010）对我国小微企业融资困境进行了深入剖析，指出融资难、融资贵是制约小微企业发展的主要瓶颈。这些研究成果为本研究提供了重要的理论依据和实践参考。

(2)在理论基础方面，小微企业融资问题研究主要涉及金融经济学、产业组织理论、制度经济学等学科。金融经济学从金融机构行为和金融资源配置的角度分析小微企业融资问题，如Stiglitz和Weiss（1981）的信贷配给理论。产业组织理论则从市场结构、企业行为和市场绩效等方面探讨小微企业融资问题，如Evans和Leff（1985）提出的小企业融资缺口理论。制度经济学则从制度环境和制度变迁的角度分析小微企业融资问题，如North（1990）提出的制度变迁理论。这些理论为研究小微企业融资问题提供了多维度的分析框架。

(3)本研究在文献综述和理论基础方面，将综合运用上述理论和方法，对小微企业融资问题进行深入研究。首先，通过梳理国内外相关研究成果，总结小微企业融资的成功经验和存在问题。其次，结合金融经济学、产业组织理论和制度经济学等理论，分析小微企业融资困境的成因和影响因素。最后，针对我国小微企业融资现状，提出相应的政策建议和措施，以期为我国小微企业融资问题的解决提供有益借鉴。

三、我国小微企业融资现状分析

(1)我国小微企业融资现状呈现出一些显著特点。首先，小微企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款，而股权融资、债券融资等渠道使用较少。这种融资结构使得小微企业过度依赖银行信贷，容易受到信贷政策调整和市场利率波动的影响。其次，小微企业融资成本较高，银行贷款利率普遍高于大型企业，且融资过程中存在诸多附加费用，如担保费、评估费等，增加了企业的财务负担。此外，小微企业融资难的问题依然突出，部分企业因信用等级低、资产规模小等原因，难以获得金融机构的支持。

(2)从政策层面来看，我国政府为解决小微企业融资问题，出台了一系列政策措施。如设立小微企业贷款风险补偿基金、推动金融机构创新金融产品和服务、降低小微企业融资成本等。这些政策在一定程度上缓解了小微企业融资难的问题，但政策实施效果仍需进一步评估。一方面，政策在传导过程中可能存在偏差，未能有效覆盖所有小微企业；另一方面，政策效果受地区、行业和规模等因素的影响，部分小微企业仍难以享受到政策红利。

(3)在融资环境方面，我国小微企业融资环境仍存在诸多挑战。首先，金融市场体系不够完善，金融产品和服务创新不足，难以满足小微企业多样化的融资需求。其次，信用体系建设滞后，小微企业信用记录不完善，导致金融机构对其信用风险难以准确评估。此外，小微企业融资担保体系尚不健全，担保机构数量有限，难以满足小微企业融资担保需求。这些问题共同制约了小微企业融资环境的改善，需要进一步深化改革，优化融资环境。