贷后管理培训提纲.pptxVIP

贷后管理培训;一、信贷业务存续期管理;存续期管理定义;存续期各层级机构分工;存续期管理原则;部门职责分工;部门职责分工;部门职责分工;部门职责分工;业务检查时限;客户及业务检查间隔期;跟踪检查重点内容;跟踪检查重点内容;检查发现风险防控措施;贷款资金使用监督;催收管理;客户信息的收集与管理;重大风险事件处理;重大风险事件处理;二、潜在风险融资管理

;主要管理办法：《法人客户潜在风险融资管理办法（2016年版）》

1、潜在风险客户，是指《信贷与投资业务监控工作基本规定（试行）》（工银规章[2015]47号）定义的四色风险预警客户中红、橙、黄色法人客户。四色风险指按照融资客户风险程度划分为红、橙、黄、灰四种颜色，并对其实施差异化管理。其中，红色、橙色、黄色客户纳入潜在风险客户管理。

红色客户指客户风险特征全面显现、短期内劣变概率很大的客户。橙色客户指客户风险特征已逐步显现，中短期内劣变概率较大的客户。黄色客户指客户风险隐患已积聚或有所增加，如不采取有效风险化解措施，中期来看劣变概率较大的客户。灰色客户指客户财务状况、担保及关联关系、特定债项等方面存在风险隐患或因管理不完善造成潜在风险隐患的客户。

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2、潜在风险融资，是指潜在风险客户在我行的存量表内外信贷业务和非标准化代理投资业务（以下简称“代理投资业务”）。

对潜在风险融资以客户为对象进行管理，即客户一笔或多笔贷款被认定为潜在风险融资的，其他融资也一并作为潜在风险融资进行管理（有特别规定的除外）。;

（一）对潜在风险客户的授信总量控制要求。

1、对于纳入潜在风险管理的客户，原则上，单一客户授信审批行、集团成员客户授信主办行的授信审批部门，应根据客户纳入时点的融资余额及时确定授信额度及代理投资限额调整意见，经授信审批部门负责人同意后调整。

2、对因特殊原因暂不宜压缩授信的，应通过增加授信使用条件等方式，明确超出的授信额度的使用条件及管理要求。权限属于一级（直属）分行的，应报授信审批行行长（或主管行长）审批（不得向下转授），权限属于总行的，应根据年度授权报有权审批人审批。

3、对确有需要调增授信额度（限额）、或突破授信额度（限额）办理业务的，业务经办行完成业务审批后，向授信审批行提交授信额度及代理投资限额调整预案。权限属于一级（直属）分行的，应报授信审批行行长（或主管行长）审批（不得向下转授），权限属于总行的，应报有权审批人审批。

;（二）潜在风险客户的业务办理要求。

1、在严格控制我行风险不扩大、客户在我行的整体担保及其他实质风险缓释措施有所提高或不下降的前提下，结合客户实际经营资金需求和贷款真实用途，对潜在风险客户存量业务实行展期、再融资、重组、调整合同要素、变更业务品种，可不受我行现行相关业务办法规定中对借款人、担保人、抵（质）押物及相应业务的信贷准入条件限制。

2、如原业务以信用方式办理的，应尽可能追加必要的担保、信用保障措施及管理要求。

3、对因融资总额减少或其他原因而确需释放部分担保的，要审慎办理，并确保剩余担保可完全覆盖客户在我行相应融资。对纳入担保圈管理或原实行联保方式办理的业务，在保证我行实质风险控制不下降的前提下，可视情况解除原有担保。

4、对潜在风险融资实行展期、再融资、重组、调整合同要素、变更业务品种，在严格执行监管规定和我行其他各项管理要求的前提下，各行结合客户资金周转实际需要和我行风险控制要求自行掌握融资压缩比例(总行有规定的除外)。

5、潜在风险客户融资余额原则上（包括金融资产服务业务）不得较纳入潜在风险时点增加。对于确有需要增加融资的客户，须经一级（直属）分行行长（或主管行长）审批。

;（三）潜在风险客户的业务办理流程及授权。

1、潜在风险客户业务办理流程执行现行流程管理的相关规定。同时，在业务尽职调查发起环节，应将各信贷相关部门共同会商制定的潜在风险融资化解与退出方案的会议纪要作为附件，与尽职调查报告一并发送。

2、纳入潜在风险管理的直营客户的业务审批，不得使用重点客户扩大授权，应按照基本授权的相关规定执行。

3、潜在风险客户信贷业务以及相应业务的展期、再融资，可纳入授信项下授权审批制范围，并可对辖属分支机构实行转授权，具体要求如下：

（1）一级（直属）分行要按照“谁转授权谁负责”的原则，确定执行授信项下授权审批制的转授权额度、客户名单及相关要求，并经信贷审查委员会审议通过，行长或主管副行长审核同意后执行。

（2）执行授信项下授权审批制的转授权对象仅限一级（直属）分行营业部总经理或分管副总经理、二级分行（含直属分行和直辖市分行辖属的一级支行）行长行使，不得再行转授权。

（3）项目类贷款（含房地产、并购、固定资产贷款、项目项下的固定资产支持融资及其他专项融资）