汽车保险欺诈的预防与识别课件.pptVIP

汽車保險欺詐的預防與識別

第一節汽車保險欺詐概述一、保險欺詐定義保險欺詐是指投保人、被保險人或受益人以騙取保險金為目的，以虛構保險標的、編造保險事故或保險事故發生原因、誇大損失程度等手段，致使保險人陷於錯誤認識而向其支付保險金的行為。二、保險欺詐現狀車險賠付率只有控制在60%以內，保險公司的經營才能保本或盈利。然而，實際上目前我國的車險業務卻是出現大面積的虧損，部分省份的車險綜合賠付率高達73%。與其他保險詐騙相比，車險騙賠具有金額小、數量多、隨機性大的特徵，更難被發現。三、汽車保險欺詐的影響“投保容易理賠難”的說法，有一部分來源於因保險欺詐而引起的保險公司拒賠案件，其他被保險人不明就裏，受到輿論的影響而得出了這樣一個片面的結論。這給保險公司的經營聲譽造成了巨大的無形損害，影響了下一步的展業。車險騙賠不僅增加了保險公司的經營風險，也對投保人的保險權益造成了極大損害。第二節汽車保險欺詐的形成原因誠信的缺失固然是騙賠行為產生的社會根源，但保險公司的粗放經營、反欺詐手段的落後和追罰不力，也使騙賠者擁有了“低成本的巨大傷害力”。1社會原因（1）整個社會尚缺乏誠信體系和健全的監控機制。在不少人看來，保險欺詐是一種可以原諒的過錯，並不是什麼違法行為。（2）法律環境的影響。部分司法判例，出於保護被保險人的考慮，選擇了有利於被保險人的證據駁回了保險公司的拒償主張，從而助長了他們的囂張氣焰。2投保人原因（1）某些投保人或被保險人法制觀念淡薄。（2）有些投保人企圖通過參加汽車保險，實現發財的目的。（3）有些投保人由於某種偶然因素的誘發，比如他人提醒，才產生了欺詐的念頭。3保險公司原因（1）對防止保險欺詐重視不夠。（2）保險業資訊交流不暢。（3）承保程式不科學。（4）理賠程式不科學。（5）保險公司對某些已經識破了的欺詐行為處理過松。（6）理賠人員素質偏低，把握不住理賠關。第三節汽車保險欺詐的主要表現形式1虛假告知、不夠誠信根據保險的最大誠信原則，如實告知是投保人必須履行的義務之一。包括與保險標的有關的所有有利與不利的事實，以便保險人確定是否承保該標的以及保費、保險金額的高低。2出險在先，投保在後指汽車出險時尚未投保，出險後才予以投保，然後偽裝成在合同期內出的險，以達到獲取汽車保險賠款的目的。3改變用途，出險索賠如：個別客戶的汽車，起初是按照非營運屬性投保的。但在經過一段時間之後，卻改變了汽車的用途，開始從事營運工作。無中生有，謊報出險這是指投保人、被保險人或受益人，在保險期限內對並未發生的損失向保險公司提出索賠的行為。被保險人通過“製造”虛假事故、更換報廢零部件、單方事故後再重新偽造雙方事故、將本不屬於保險索賠範圍但事後製造事故騙取修理金等手段實施欺詐。5編造原因、隱瞞真相事故發生後，對於所造成的經濟損失，依據保險合同，或者屬於免責範圍，或者需要車主本人承擔較高的比率。6報案不實、誇大損失是指出險汽車的真實損失很小，被保險人卻故意誇大損失程度或損失專案，以小抵大，騙取賠款。7二次撞擊、擴大損失是指保險事故發生後，保戶為了獲得高額的保險賠償，放任損失的繼續擴大，甚至故意擴大標的的損失程度。8故意造案，騙取賠款是指被保險人故意使投保的車輛出險，造成損失，以謀求騙取賠款的行為。9移花接木、混淆視聽包括以下幾個方面：一、無證駕駛或酒後駕駛發生事故後，找具有正常駕駛資格的人頂替真實駕駛員承擔責任；二、正常維修的車輛，被換上損壞了的舊件，然後假冒原車損壞件向保險公司索賠；三、一輛已經定損、索賠了的車，被換上另外一輛車的牌照後，再次索賠；四、故意混淆事故責任比率，改變保險公司承擔事故責任的比率；10一險多報、重複索賠（1）一次事故向多個保險人索賠。屬於重複投保。（2）一次事故多險索賠。（3）在一次事故中，先由事故責任者給予賠償，然後再向保險公司索賠。頂替他人、冒充索賠是指汽車出險後，造成了財產損失或人身傷亡。但由於某些原因，被保險人根本沒有資格向保險公司索賠。但他在索賠時，卻隱瞞了這些真實的原因，而是改換成為了有資