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银行绿色信贷实施管理办法

一、总则

(1)银行绿色信贷实施管理办法旨在贯彻落实国家关于绿色发展的战略部署，推动银行业金融机构在支持实体经济转型升级的同时，积极履行社会责任，助力实现碳达峰、碳中和目标。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《绿色信贷指引》等相关法律法规，结合我国银行业实际情况，制定本管理办法。近年来，我国绿色信贷规模持续扩大，截至2022年底，绿色信贷余额已突破15万亿元，同比增长15%以上，有力地支持了绿色产业发展。

(2)本办法的制定遵循以下原则：一是政策引导与市场机制相结合，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，同时强化政策引导和监管；二是风险可控与激励并重，在保障信贷风险可控的前提下，鼓励银行业金融机构加大对绿色产业的信贷支持力度；三是分类指导与差异化监管，根据不同类型绿色信贷的特点，实施差异化监管措施，提高监管效能。以某银行为例，该行自2016年以来，累计发放绿色信贷超过1000亿元，支持了多个新能源、节能环保等绿色项目。

(3)本办法适用于在我国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构开展绿色信贷业务。银行业金融机构应当建立健全绿色信贷管理制度，明确绿色信贷的定义、分类、评估、审批、风险管理和信息披露等环节的流程和标准。同时，鼓励银行业金融机构与政府、企业、社会组织等开展合作，共同推动绿色信贷业务的发展。例如，某商业银行与地方政府合作，设立了绿色产业投资基金，为绿色项目提供资金支持，有效促进了当地绿色产业的快速发展。

二、绿色信贷原则与目标

(1)绿色信贷原则与目标的核心在于促进经济与环境的协调发展，实现可持续发展。银行业金融机构在实施绿色信贷过程中，应遵循以下原则：一是环境效益优先，将环境保护和资源节约作为信贷决策的重要考量因素；二是风险可控，确保绿色信贷业务稳健运行；三是政策引导，积极响应国家绿色发展战略，落实相关政策措施。具体目标包括：提高绿色信贷规模，扩大绿色信贷覆盖面，优化绿色信贷结构，提升绿色信贷服务质量，加强绿色信贷风险管理。

(2)在环境效益优先原则下，银行业金融机构应优先支持节能环保、新能源、绿色交通、循环经济等领域的绿色项目。例如，在信贷审批过程中，对符合国家产业政策、具有明显环境效益的项目，应给予优先考虑。同时，对高污染、高能耗、资源浪费等不符合绿色发展要求的项目，应严格限制或禁止。为实现这一目标，银行业金融机构需加强与环保部门、行业监管部门等部门的沟通协调，共同推进绿色信贷业务发展。

(3)风险可控原则要求银行业金融机构在绿色信贷业务中，要建立健全风险管理体系，加强对绿色信贷项目的风险评估、监控和处置。具体措施包括：完善绿色信贷风险评价体系，对绿色信贷项目进行分类管理；加强绿色信贷项目贷后管理，定期对项目实施情况进行跟踪；建立绿色信贷风险补偿机制，提高银行业金融机构应对绿色信贷风险的能力。此外，银行业金融机构还应积极参与绿色金融创新，探索绿色信贷业务模式，提升绿色信贷业务的市场竞争力。通过这些措施，实现绿色信贷业务在支持绿色产业发展、促进经济转型升级中的积极作用。

三、绿色信贷产品与服务

(1)绿色信贷产品与服务是银行业金融机构支持绿色产业发展的重要手段。近年来，随着绿色金融市场的不断发展，各类绿色信贷产品不断丰富，服务内容日益多元化。据统计，截至2023年初，我国绿色信贷产品种类已超过50种，涵盖了绿色债券、绿色贷款、绿色基金、绿色信托等多个领域。例如，某商业银行推出的“绿色循环贷”产品，为绿色企业提供了便捷的融资渠道，有效满足了企业对长期资金的需求。

(2)在绿色贷款方面，银行业金融机构不断创新产品，如推出“绿色项目贷款”、“节能减排贷款”等，以支持绿色项目建设。据统计，2022年我国绿色贷款余额达到14.6万亿元，同比增长15.7%，远高于同期各项贷款平均增速。以某银行为例，该行针对新能源汽车产业链上的企业，提供了专项绿色贷款，支持企业扩大产能、提升技术水平，助力我国新能源汽车产业的快速发展。

(3)绿色基金是绿色信贷产品与服务的重要组成部分，通过投资于绿色产业，为绿色项目提供资金支持。近年来，我国绿色基金规模不断扩大，截至2022年底，绿色基金规模达到3000亿元。以某投资公司为例，该公司管理的绿色基金投资了多个节能环保、新能源等领域的绿色项目，累计实现投资收益超过20亿元，有效推动了绿色产业的发展。此外，银行业金融机构还积极开展绿色金融创新，如推出绿色供应链金融、绿色消费信贷等，以满足不同类型客户的融资需求，推动绿色消费市场的发展。

四、绿色信贷风险管理

(1)绿色信贷风险管理是银行业金融机构在开展绿色信贷业务过程中必须重视的关键环节。随着绿色信贷规模的不断扩大，风险管理的复杂性和重要性日益凸显。银行业金融机构应建立健全绿色信贷风险管