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人寿保险的精算现值课件.pptVIP

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人壽保險的精算現值4.1死亡即付的人壽保險死亡即刻賠付的含義死亡即刻賠付就是指如果被保險人在保障期內發生保險責任範圍內的死亡,保險公司將在死亡事件發生之後,立刻給予保險賠付。它是在實際應用場合,保險公司通常採用的理賠方式。由於死亡可能發生在被保險人投保之後的任意時刻,所以死亡即刻賠付時刻是一個連續隨機變數,它距保單生效日的時期長度就等於被保險人簽約時的剩餘壽命。4.1.1精算現值的概念精算現值即躉繳純保費,未來保險金給付在簽單時的現值,即一次性繳清的純保費,它是以預定利率和預定死亡率為基礎計算的。主要險種的精算現值(躉繳純保費)的厘定n年期定期壽險終身壽險延期壽險延期m年的終身壽險/延期m年的n年定期壽險n年期生存保險n年期兩全保險4.1.2n年定期壽險定義保險人只對被保險人在投保後的n年內發生的保險責任範圍內的死亡給付保險金的險種,又稱為n年死亡保險。假定:歲的人,保額1元n年定期壽險基本函數關係符號:厘定:方差公式:記(相當於利息力翻倍以後求n年期壽險的躉繳保費)所以方差等價為4.1.3終身壽險定義保險人對被保險人在投保後任何時刻發生的保險責任範圍內的死亡均給付保險金的險種。假定:歲的人,保額1元終身壽險基本函數關係符號:厘定:方差公式記所以方差等價為4.1.4延期終身壽險定義保險人對被保險人在投保m年後發生的保險責任範圍內的死亡均給付保險金的險種。假定:(x)歲的人,保額1元,延期m年的終身壽險基本函數關係符號:厘定:延期m年的n年定期壽險:4.1.5生存保險與兩全保險的躉繳純保費n年定期生存保險定義被保險人投保後生存至n年期滿時,保險人在第n年末支付保險金的保險。假定:(x)歲的人,保額1元,n年定期生存保險基本函數關係符號:躉繳純保費厘定:現值隨機變數的方差:n年定期兩全保險定義被保險人投保後如果在n年期內發生保險責任範圍內的死亡,保險人即刻給付保險金;如果被保險人生存至n年期滿,保險人在第n年末支付保險金的保險。它等價於n年生存保險加上n年定期壽險的組合。假定(x)歲的人,保額1元,n年定期兩全保險基本函數關係符號及保費厘定:4.2死亡年末給付的人壽保險死亡年末賠付的含義死亡年末陪付是指如果被保險人在保障期內發生保險責任範圍內的死亡,保險公司將在死亡事件發生的當年年末給予保險賠付。由於賠付時刻都發生在死亡事件發生的當年年末,所以死亡年末陪付時刻是一個離散隨機變數,它距保單生效日的時期長度就等於被保險人簽約時的整值剩餘壽命加一。這正好可以使用以整值年齡為刻度的生命表所提供的生命表函數。所以死亡年末賠付方式是保險精算師在厘定躉繳保費時通常先假定的理賠方式。死亡年末給付的計算原理同死亡即刻給付4.2.1定期壽險4.2.2終身壽險4.2.3兩全保險4.2.4延期壽險延期m年的終身壽險延期m年的n年定期壽險延期m年的n年兩全保險

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