YC银行个人零售业务发展战略研究.pdf

摘要

随着国际形势和新冠疫情的双重冲击，全球经济面临严重挑战。国内实体经济

下滑、贫富差距的扩大及电信诈骗等问题加剧了社会不平等，削弱了居民的乐观预

期，导致其金融选择日趋谨慎。互联网金融的崛起与行业监管的收紧，导致银行零

售业务市场份额被侵蚀，利润增长受阻。然而，政府在优化营商环境和扩大内需方

面的努力，为银行业带来了新机遇。在此背景下，各银行重新审视并发展个人零售

业务，积极拓展渠道以满足客户需求。但供应商议价能力增强和产品同质化等问题

限制了其发展空间，加剧了业内竞争。因此，银行业需不断创新，提升服务质量，

以应对市场挑战。

YC银行作为六大国有银行之一，其个人零售业务因科技力量投入不足、产品

种类单一等原因在发展中受限，发展规模相对落后。因此，为了突破重围、把握新

机遇、改善业务局限，YC银行亟需对个人零售业务制定合理的发展战略，以精准

定位市场需求、优化产品与服务、提升客户体验，从而在激烈的市场竞争中脱颖而

出。基于此，本文以YC银行为例，运用PEST分析和波特五力模型对YC银行个

人零售业务发展的宏观环境、行业竞争环境进行分析，同时对YC银行个人零售业

务发展的内部资源和能力进行分析，最终得出了YC银行在个人零售业务发展过

程中的六项优势、五项劣势、五项机遇和五项威胁，并对其利用SWOT分析进行

探讨给出四种备选方案，运用战略四边形选定了ST战略，利用QSPM矩阵对ST

备选战略进行了进一步分析，选择其一。在此基础上深化了YC银行个人零售业务

的发展战略定位，即以合作驱动发展为核心，通过战略实施，将个人零售业务打造

成可持续发展、渠道丰富、有核心优势的业务，实现个人零售业务的持续稳健发展。

最后本文对选定的ST战略制定了详细的战略实施方案，从善用县乡优势、精

细化客户运营、激发技术创新活力、研发差异化产品、创新业务模式来实现战略目

标，并从优化人才管理、提高协同效率、加强数字化营销、强化风险管理和合规内

控四个方面提出了战略发展的保障措施。本文针对YC银行发展个人零售业务进

行的研究，希望能帮助其个人零售业务蓬勃发展。

关键词：SWOT分析，个人零售业务，发展战略

ABSTRACT

WiththedoubleimpactoftheinternationalsituationandCOVID-19,theglobal

economyisfacingseriouschallenges.ThedeclineofChinasrealeconomy,thewidening

gapbetweentherichandthepoor,telecomfraudandotherproblemshaveexacerbated

socialinequality,weakenedresidentsoptimisticexpectations,andledtoincreasingly

cautiousfinancialchoices.WiththeriseoftheInternetfinancialindustryregulatory

tightening,leadtobankretailbusinessmarketshareeroded,profitgrowth.However,the

governmenteffortstooptimizethebusinessenvironmentandtoexpanddomesticdemand,

broughtnewopportunitiesforthebankingindustry.Inthiscontext,banksre-examineand

developpersonalretailbusiness,andactivelyexpandchannelstomeetcustomerneeds.

Butsupplierbargainingpowerincreaseandproblemslimitin