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信贷岗位廉政风险点自查表

一、岗位职责及权限自查

(1)首先，对信贷岗位的岗位职责进行详细梳理，确保岗位职责明确、清晰。信贷岗位主要负责贷款的审批、发放、回收及风险管理工作。具体包括对客户信用状况的评估、贷款产品的推荐、贷款合同的签订、贷款资金的发放以及贷款本息的回收等。在自查过程中，需重点关注岗位职责的履行情况，确保每位员工都能严格按照岗位职责行事，避免因职责不清导致的廉政风险。

(2)其次，对信贷岗位的权限进行审查，确保权限与职责相匹配。信贷岗位的权限包括贷款审批权限、贷款额度调整权限、贷款合同签订权限等。在自查过程中，要检查权限分配是否合理，是否存在越权审批、违规放贷等情况。同时，要关注权限变更流程，确保权限变更经过正当程序，防止因权限变更不规范而产生的廉政风险。

(3)最后，对信贷岗位的职责和权限进行对照，查找是否存在职责与权限不匹配的情况。例如，某些信贷岗位可能存在职责范围过宽，而权限过窄的问题，或者相反。这种不匹配可能导致工作效率低下，甚至引发廉政风险。因此，在自查过程中，要针对职责与权限的匹配度进行深入分析，提出相应的整改措施，确保岗位职责和权限的合理配置。

二、业务流程及制度执行自查

(1)业务流程自查应从信贷申请、审批、发放、监控到回收的全过程入手。重点检查申请材料的真实性、完整性，审批流程的合规性，贷款发放的及时性和准确性，以及贷款回收的风险控制。确保每一步骤都有明确的操作规程，并严格执行。对于流程中的关键环节，如贷款审批权限、贷款额度控制等，要特别关注是否存在违规操作或潜在风险。

(2)制度执行自查需对信贷管理制度进行全面审查，包括信贷政策、操作规程、内部控制制度等。检查制度是否健全，执行是否到位，是否存在制度空白或执行不到位的情况。特别是对于与风险控制相关的制度，如贷款分类、不良贷款管理、风险预警等，要确保制度的实际效果与预期目标相符。

(3)在自查过程中，要对业务流程和制度执行情况进行交叉验证，确保各项业务操作与制度规定相一致。对于发现的问题，要及时分析原因，制定整改措施，并跟踪整改效果。同时，要加强对业务流程和制度执行的监督，建立长效机制，防止类似问题再次发生，确保信贷业务稳健运行。

三、风险控制及合规性自查

(1)风险控制自查首先要对信贷业务的风险点进行识别，包括信用风险、市场风险、操作风险等。对各类风险进行评估，确定风险等级，并制定相应的风险控制措施。重点检查信贷审批流程中是否存在风险控制漏洞，如客户信用评估不充分、贷款审批标准不一致等。同时，要确保风险控制措施得到有效执行，如贷前调查、贷后监控等。

(2)合规性自查需对照国家相关法律法规、行业规范和内部规章制度，对信贷业务进行全面审查。检查业务操作是否符合法律法规要求，是否存在违规行为，如利率违规、违规放贷等。此外，还要关注合规性自查的时效性，确保及时发现并纠正违规操作，防止合规风险累积。

(3)在风险控制及合规性自查过程中，要建立风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和预警。同时，要定期对风险控制及合规性进行评估，分析风险控制措施的有效性，并根据实际情况调整和完善风险控制策略。此外，要加强与监管部门的沟通，确保业务合规性，降低合规风险对信贷业务的影响。

四、内外部监督及信息反馈自查

(1)内部监督自查应涵盖对信贷岗位的日常监督和专项监督。日常监督包括定期检查信贷岗位的工作记录、审批流程、贷款发放及回收情况等，确保业务操作符合内部规定。专项监督则是对特定业务环节或事件进行深入审查，如贷款审批流程中的关键环节、大额贷款等。通过内部监督，及时发现和纠正违规行为，确保信贷业务规范运作。

(2)信息反馈自查需建立畅通的信息反馈渠道，包括员工举报、客户投诉、监管部门检查等。对反馈的信息进行分类整理，分析原因，并采取相应措施。对于涉及廉政风险的问题，要重点核查，确保问题得到妥善处理。同时，对反馈的处理结果要进行跟踪，确保整改措施落实到位。

(3)外部监督自查应关注来自监管机构、社会公众、专业机构的监督意见。通过定期接受外部审计、风险评估、合规检查等，对信贷业务进行全面审查。对外部监督中发现的问题，要高度重视，及时整改，并向相关部门报告整改情况。通过内外部监督的结合，提升信贷业务的透明度和风险防控能力。