保险市场结构与运作.ppt

第二节保险市场的组织*二、几种典型的保险市场组织形式（二）相互保险公司相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的公司组织形式。与股份保险公司相比较，相互保险公司具有以下特点：1.相互保险公司的投保人具有双重身份2.相互保险公司是一种非盈利型公司3.相互保险公司的组织机构类似于股份公司第二节保险市场的组织*二、几种典型的保险市场组织形式（三）相互保险社相互保险社是同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。与保险合作社及相互保险公司相比较，相互保险社具有以下特征：一是参加相互保险社的成员之间互相提供保险。二是相互保险社无股本，其经营资本的来源仅为社员缴纳的分担金，一般在每年年初按暂定分摊额向社员预收，在年度结束计算出实际分摊额后，再多退少补。三是相互保险社保险费采取事后分摊制，事先并不确定。四是相互保险社的最高管理机构是社员选举出来的管理委员会。第二节保险市场的组织*二、几种典型的保险市场组织形式（四）保险合作社保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。保险合作社与相互保险社的差异在于：首先，保险合作社是由社员共同出资入股设立的，加入保险合作社的社员必须缴纳一定金额的股本。社员即为保险合作社的股东，其对保险合作社的权利以其认购的股金为限。而相互保险社却无股本。其次，只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人，但是社员也可以不与保险合作社建立保险关系。而相互保险社的社员之间是为了一时目的而结合的，如果保险合同终止，双方即自动解约。再次，保险合作社的业务范围仅局限于合作社的社员，只承保合作社社员的风险。最后，保险合作社采取固定保险费制，事后不补缴。而相互保险社保险费采取事后分摊制，事先并不确定。第二节保险市场的组织*二、几种典型的保险市场组织形式（五）劳合社“劳合社”是当今世界上最大的保险垄断组织之一，它是伦敦劳合士保险社的简称。劳合社并不是一个保险公司，它仅是个人承保商的集合体，其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏，进行单独承保，并以个人的全部财力对其承保的风险承担无限责任。劳合社的成员经过劳合社组织严格审查批准，最先只允许具有雄厚财力且愿意承担无限责任的个人为承保会员，但是早在1995年劳合社就制定了长达48页的计划纲要，其中一点是将过去的劳合社进行改造，接纳一些实力雄厚的法人团体入社。第三节保险市场的供给与需求*一、保险市场供给（一）保险市场供给的含义保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低；保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。保险市场供给第三节保险市场的供给与需求*影响保险市场供给的主要因素保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。存在保险需求的前提下，保险市场供给则受到以下因素的制约：保险费率偿付能力互补品、替代品的价格保险技术市场的规范程度政府的监管第三节保险市场的供给与需求*一、保险市场供给（三）保险商品供给弹性1.保险商品供给弹性的含义保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性，即指保险费率变动所引起的保险商品供给量变动，它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度，一般用供给弹性系数来表示，其公式为：式中S——保险商品供给量ΔS——保险商品供给量变动P——保险费率ΔP——保险费率变动第三节保险市场的供给与需求*一、保险市场供给（三）保险商品供给弹性1.保险商品供给弹性的含义保险商品供给与保险费率成正相关关系。保险费率PP1ΔPΔSSS1S2S保险供给0图16-1第三节保险市场的供给与需求*一、保险市场供给（三）保险商品供给弹性