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第三章支付结算法律制度试题及答案

一、支付结算概述

(1)支付结算作为市场经济中不可或缺的环节，对于维护经济秩序、保障交易安全具有重要作用。在《支付结算办法》等相关法律法规的规范下，支付结算行为遵循合法性、安全性、及时性和效率性原则。支付结算活动涉及各类支付工具和支付方式，包括现金、支票、汇票、银行卡等，旨在实现资金的流通与分配。

(2)支付结算概述中，支付结算当事人是核心要素，主要包括支付人、收款人、支付中介和支付服务提供者。支付人负责发起支付指令，收款人接受支付款项，支付中介如银行、支付机构等则负责资金的转移和结算服务。支付结算当事人之间的权利义务关系，由法律法规明确界定，确保支付结算活动的顺利进行。

(3)支付结算工具与方式的选择对交易效率和市场活力具有重要影响。随着科技的发展，支付结算手段日益多样化，包括传统纸质支付工具和电子支付工具。电子支付工具如网上银行、手机支付等，以其便捷性、高效性和安全性受到广泛青睐。支付结算概述还强调，支付结算活动应遵守国家相关法律法规，保护消费者权益，防范金融风险，促进支付结算行业的健康发展。

二、支付结算当事人

(1)支付结算当事人是指在支付结算活动中享有权利和承担义务的自然人、法人或者其他组织。其中，支付人是指发起支付指令的一方，收款人是指接受支付款项的一方。以我国为例，支付结算当事人包括广大消费者、企业、金融机构等。根据中国人民银行发布的《支付业务管理办法》，支付结算当事人需遵守相关法律法规，确保支付结算活动合法合规。

(2)以2019年为例，我国支付市场交易规模达到39.2万亿元，同比增长20.5%。其中，支付结算当事人主要包括支付人、收款人、支付中介和支付服务提供者。支付人通过使用银行卡、移动支付等支付工具，将资金从自己的账户划转到收款人账户。收款人则通过接收支付指令，获得相应的资金。在这个过程中，支付中介如银行、支付机构等扮演着重要角色。例如，某大型电商平台在2019年的支付交易量超过1.7亿笔，涉及金额达到数千亿元。

(3)在支付结算当事人中，支付服务提供者扮演着至关重要的角色。他们为支付人提供支付服务，包括支付指令的生成、传输、执行等。以支付宝为例，作为国内领先的第三方支付平台，截至2020年6月，其用户数量已超过10亿，日交易额超过1.5万亿元。支付宝通过不断完善支付结算技术，提高支付安全性能，为消费者和商家提供便捷、高效的支付服务。同时，支付服务提供者还需遵守国家相关法律法规，确保支付结算活动的合规性，如防范洗钱、恐怖融资等风险。例如，在2020年，支付宝积极配合监管部门打击非法支付活动，成功关闭涉嫌非法支付账户10万个，有效维护了支付市场的秩序。

三、支付结算工具与方式

(1)支付结算工具与方式在不断发展，从传统的现金支付、支票、汇票，到现代的电子支付、移动支付和网上银行，为用户提供了多种便捷的支付选择。以移动支付为例，根据中国银联的数据，2020年中国移动支付交易规模达到297.2万亿元，同比增长31.7%。其中，支付宝和微信支付两大平台占据了市场的主要份额。

(2)在支付结算工具与方式中，银行卡作为一种普及的支付工具，其使用频率逐年上升。据统计，截至2020年底，我国银行卡发卡量达到85.8亿张，同比增长6.5%。以某城市银行为例，该行在2020年的银行卡交易额达到2.3万亿元，其中网上银行交易额占比超过30%。

(3)网上银行作为一种新型的支付结算方式，以其安全、便捷的特点受到用户的喜爱。据中国互联网信息中心发布的《中国互联网发展统计报告》显示，截至2020年6月，我国网上银行用户规模达到4.9亿，同比增长12.5%。例如，某知名电商平台推出的网上银行服务，用户可以通过网上银行实现购物、缴费、转账等多种支付需求，极大地提高了支付效率和用户体验。