个人投资理财基础知识.ppt

居民主要理财工具银行存款01债券02房地产03股票04基金05保险06外汇07期货08邮票09字画10金银11珠宝12投资形态的分类保本型：储蓄分红保险收益型:长期收益储蓄债券成长型：集优股基金房地产投机型：期货等银行储蓄安全性好01流动性高02投资收益低不能保值，无法抵抗通货膨胀03债券安全性好01流动性较好02获利性较低03固定利率的债券固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险04房地产安全性好能有效抵御通胀流动性差获利性受时期地段影响较大股票收益性高01风险性高02流动性高对投资者的要求高03房地产安全性好01能有效抵御通胀02获利性受时期地段影响较大03流动性差04分红保险分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利经营稳健透明【33％法則】：

指每個人或家庭若有各類貸款，那麼每月的償付額不要超過收入的33％。

有負債就會帶來利息的負擔和償還本金的負擔，通常是按月給付。根據國外理財專家的觀察，貸款的每月給付額若超過每月收入的33％（三分之一），就會影響到個人或家庭的生活品質，超過比率愈高，生活品質就愈低落。其中房貸的給付負擔，則不宜超過月收入的28％。《取材自Smatr理財生活創刊三號》

10%法则”就是将收入的10%存下来进行投资，比较适合低收入群体，积少成多，集腋成裘，将来就会有足够的资金应付理财需求。

为了帮助自己做到10%法则，还得利用定期定额投资法，持之以恒地累积资金。每隔一段时间，如每个月以固定金额（1000元或2000元）投资某选定的投资工具。根据获利原则，选定某个基金或其他之类的理财产品，这样长期下来可以累积相当可观的财富。机会成本（OpportunityCost）是指做一个选择后所丧失的不做该选择而可能获得的最大利益。简单的讲，可以理解为把一定资源投入某一用途后所放弃的在其他用途中所能获得的利益。比如你有两种选择，一种是为别人工作，每年的收入是两万块，另外一种是你自己开一家店面，每年可以赚到两万五千块。如果你选择自己开店的话那么你就会失去每年两万块的薪水，这两万块就是你开店的机会成本。其实道理很简单，就是你为做这件事情而不能做另外一件事情所牺牲的价值。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72/12)，才能让一块钱变成二块钱。

因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。资本为A，第2年为A＊（1+1％），第3年A＊（1+1％）（1+1％），第N年为A＊（1+1％）＾n,要翻倍，第N年的资本为2A，即（1+1％）＾n＝2，算得n得72愛因斯坦被譽為歷史上最偉大的科學家，曾有人問他：「世界上最強大的力量是什麼？」他的答案不是星球撞擊的力量或核子爆炸的威力，而是《複利》。

【複利】：指將獲利滾入本金，繼續獲取利潤，也就是大錢生小錢，大錢再與小錢生小錢，生生不息，資金可以像滾雪球般，愈滾愈大，累積為可觀的財富。相對的，單利與複利不同，沒有錢滾錢的效果，例如借錢給人賺利息，所賺的利息是以單利計算，定期取得的利息無法再滾入本金計息。

“一些新股民，如果想继续在市场中生存，就要保守操作，比较好的一个方法就是只做熟股。”?谋定而后动，不做半路出家的和尚，这是创业投资必须遵守的法则之一。想创业就要考虑风险，怎样有效的规避创业初期的风险问题呢？中国商界有句俗语：“做熟不做生”，创业者对于自己熟悉行业的运营过程早已深谙不惑，行业风险的巧妙规避应该游刃有余，反之，这创业的第一步没等迈出，就被风险绊倒了。个人投资理财基础知识理财规划http:///wenku1人生六大目标经济家庭学识健康社会精神何谓理财理财就是——处理钱财01个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。02中国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入2%50%投资收入靠双手挣钱用投资生钱理财估算的法则01计算你投资后来可以拿到的钱02从严处理计算达成未来愿望现在个人需准备的钱从宽处理33%法则——不影响生活品质的偿付金额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%