医疗保险市场.ppt

医疗保险需求的含义——特定时间内，在一定的价格水平上，消费者愿意并且能够购买的医疗保险的数量。可以用医疗保险的投保人投保的保险金额总量来计量。医疗保险需求的表现形式：物质方面：在约定的风险事故发生并导致损失时给予的经济补偿精神方面：投保后，转嫁了风险，消除了精神上的紧张与不安123一、医疗保险需求医疗保险需求的经济理论1人有追求效用最大化的愿望2财富的边际效用递减法则3是否参加医疗保险？4消费者购买医疗保险的实际效用大于或等于未参加医疗保险时的预期效用5消费者预计自己患病的可能性较大6经济学的基本假设7一、医疗保险需求一、医疗保险需求3、医疗保险需求的影响因素A.疾病发生率B.疾病损失幅度C.保险价格01PiBAB`A`0P1P21疾病概率保险费的附加费一、医疗保险需求医疗保险需求的影响因素消费者避险心态消费者收入医疗技术的发展水平消费者的健康状况、年龄、性别、种族等避险心态较重的消费者，更愿意支付保险金附加金额以投保对风险采取较大矛盾态度的消费者，倾向于不购买医疗保险一、医疗保险需求4、常用医疗保险对医疗保险需求的影响A.扣除保险定义——保险者在就医时先自付一定数额的费用，余下的医疗费用再由医疗保险公司承担。扣除保险以每次就医或累积性为单位以家庭或个人为单位以收入为单位扣除保险对需求曲线的影响AOBQ1Q2Q定义——保险公司和病人共同承担所发生的医疗费用，双方支付部分根据共付率决定。优点：保险公司为保险人分担了风险的同时，仍然鼓励消费者寻求成本较低的医疗服务，其作用程度取决于需求的价格弹性大小。对消费者医疗费用的补偿有最高额限制或最大就诊量限制保险公司只负责超过一定数额的少数人的大笔医疗费用共付保险限额保险一、医疗保险需求共付保险巨额保险家庭百分率020405医疗费用D.混合型保险扣除保险030601一、医疗保险需求定义——医疗保险供给是指在特定的时间范围内，在特定的保险价格条件下，保险机构（公司）愿意并能够提供的保险产品数量。概念医疗保险供给方特有的供给行为：--风险选择--医疗保险与服务市场三角形关系—医疗保险机构采取多种形式提高医疗服务供需双方的成本意识--限制承保内容--部分保险基金用于短期的贷款、流动性强的投资和部分中长期投资。医疗保险供给理论二、医疗保险供给二、医疗保险供给医疗保险供给的影响因素保险资本量决定了医疗保险机构的规模等。医疗保险的价格医疗保险价格受到医疗保险机构承保能力的制约，也受到医疗保险成本的影响。医疗保险从业人员医疗保险管理水平医疗保险机构的信誉度信誉度为：赔付的速度和合理性医疗服务因素参保人的缴费能力政策因素表现为两个方面：一是医疗保险本身的规定；二是社会政策的调整和变化2341二、医疗保险供给三、医疗保险市场的运行机制医疗保险市场的含义医疗保险市场的构成狭义的医疗保险市场：是指将医疗保险作为特殊商品进行交易的场所或领域的总称广义的医疗保险市场：是指一定范围的有能力并愿意购买有关医疗产品的人群医疗保险主体：与保险供给、需求有关的各类组织和人员，包括医疗保险市场的供给方、需求方、医疗保险市场的监管者以及充当供需双方媒介的中介方医疗保险客体：医疗保险产品三、医疗保险市场的运行机制供求规律：供给与需求之间的关系医疗保险市场的特点契约性期限性医疗保险市场机制价值规律对保险市场的调节作用表现在调节保险市场中几类险种按比例协调发展，并促进保险企业改进经营技术、改善经营管理、提高保险服务的质量和效率。保险市场的竞争主要表现在承保范围与险种数量的竞争、保险人履约能力竞争、保险商品价格竞争等。医疗保险市场的失灵----在医疗保险市场上，存在双重信息不对称：在保险标的、保险利益及有关风险方面的，投保人比保险公司更有信息优势；在保险经营信息方面，如条款设计、费率厘定、承保等环节，保险公司比投保人更有信息优势。四、医疗保险市场的失灵与防范四、医疗保险市场的失灵与防范医疗保险市场的逆向选择----流程：再次迫使一部分消费者退出医疗保险市场投保人与保险公司之间的信息不对称再次提高保费保险公司根据平均预期损失和风险计算费率促使风险小的消费者退出市场提高保费1B.按消费者的年龄、性别、职业和健康水平等精确地计算不同价格水平下的医疗保