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个人理财顾问投资风险揭示书

合同编号：__________

甲方（客户）：

姓名：__________

身份证号码：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（理财顾问）：

公司名称：__________

法定代表人：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.1背景与目的

本风险揭示书旨在向甲方揭示投资过程中可能面临的各种风险，帮助甲方充分了解投资的性质、风险和收益特征，以便甲方做出明智的投资决策。乙方作为专业的理财顾问，将依据甲方的财务状况、投资目标和风险承受能力，为甲方提供个性化的理财顾问服务。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

“投资产品”：指甲方通过乙方建议或自主选择进行投资的各类金融产品，包括但不限于股票、基金、债券、保险、外汇等。

“市场风险”：指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资产品价值变动的风险。

“信用风险”：指投资产品发行人或交易对手未能履行合同义务或信用状况恶化，导致甲方遭受损失的风险。

“流动性风险”：指甲方在需要变现投资产品时，可能面临无法及时以合理价格变现的风险。

“操作风险”：指由于内部控制不完善、人为错误、技术故障等因素导致的风险。

“法律风险”：指由于法律法规变化、合同纠纷等因素导致的风险。

“其他风险”：指除上述风险以外的其他不可预见、不可避免的风险。

2.2解释规则

本风险揭示书中的术语定义如与法律法规或行业惯例不一致，以法律法规或行业惯例为准。

本风险揭示书中的条款如存在歧义，应按照通常理解进行解释。如仍存在歧义，应以有利于甲方的解释为准。

三、理财顾问服务内容

3.1服务范围

乙方将根据甲方的需求和情况，为甲方提供以下理财顾问服务：

投资规划：根据甲方的财务状况、投资目标和风险承受能力，制定个性化的投资规划。

投资产品分析：对各类投资产品进行分析和评估，为甲方提供投资建议。

市场资讯提供：及时向甲方提供市场动态、行业信息等相关资讯。

投资组合管理：根据甲方的投资规划和市场情况，对甲方的投资组合进行调整和优化。

乙方的服务范围仅限于上述内容，不包括对甲方的投资决策进行直接干预或代甲方进行投资操作。

3.2服务方式

乙方将通过以下方式为甲方提供理财顾问服务：

面对面咨询：甲方可预约时间到乙方办公地点进行面对面咨询。

电话咨询：甲方可在工作时间内通过电话与乙方理财顾问进行沟通。

邮件咨询：甲方可通过邮件向乙方理财顾问提出问题，乙方理财顾问将在合理时间内予以回复。

定期报告：乙方将定期向甲方提供投资组合报告，包括投资产品的收益情况、市场分析等内容。

四、投资风险揭示

4.1市场风险

投资产品的价值受市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素的影响，可能导致甲方的投资本金和收益出现损失。例如，股票市场的价格波动可能导致股票投资的价值大幅下跌；利率上升可能导致债券价格下跌；汇率波动可能导致外汇投资的价值发生变化。

甲方应充分了解市场风险的特征和影响，根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置投资产品，避免过度集中投资于某一类市场或产品。

4.2信用风险

投资产品的发行人或交易对手可能存在信用风险，如未能按时支付利息或本金、违约等，可能导致甲方遭受损失。例如，债券发行人可能因经营不善或财务状况恶化而无法按时支付债券利息或本金；信用贷款的借款人可能因个人原因或经济环境变化而无法按时还款。

甲方应在投资前对投资产品的发行人或交易对手进行充分的信用评估，选择信用状况良好的发行人和交易对手进行投资。同时甲方应关注发行人或交易对手的信用状况变化，及时调整投资策略。

4.3流动性风险

某些投资产品可能存在流动性风险，即在需要变现时，可能无法及时以合理价格变现。例如，一些非上市股权、房地产等投资产品的流动性较差，可能需要较长时间才能找到合适的买家，且价格可能受到市场情况的影响而出现较大波动。

甲方应在投资前充分考虑投资产品的流动性风险，根据自己的资金需求和投资期限，合理选择投资产品。对于流动性要求较高的资金，应选择流动性较好的投资产品。

4.4操作风险

投资过程中可能存在由于内部控制不完善、人为错误、技术故障等因素导致的操作风险。例如，交易指令输入错误、系统故障导致交易无法正常进行、内部人员违规操作等。

乙方将加强内部控制和风险管理，尽力降低操作风险的发生概率。但甲方应认识到操作风险是无法完全避免的，甲方应在投资过程中保持谨慎，及时核对交易信息，避免因操作失误而导致损失。

4.5法律风险

投资活动可能受到法律法规变化、合同纠纷等因素的影响，导致甲方遭受损失。例