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招商银行同业客户电子商业汇票业务服务协议

一、协议概述

(1)本协议旨在明确招商银行与同业客户之间在电子商业汇票业务中的权利、义务和责任，确保双方在业务开展过程中的合法权益。通过本协议，招商银行将向同业客户提供安全、高效、便捷的电子商业汇票服务，满足同业客户在资金结算、流动性管理等方面的需求。

(2)本协议依据《中华人民共和国票据法》、《电子商业汇票法》及相关法律法规制定，适用于招商银行与同业客户之间在电子商业汇票业务范围内的所有活动。双方应严格遵守本协议的约定，共同维护电子商业汇票市场的健康发展。

(3)本协议的签订、生效、履行、变更和终止，均应遵循公平、自愿、诚实信用的原则。招商银行承诺，将按照本协议的约定，为同业客户提供优质的服务，并确保电子商业汇票业务的安全、稳定运行。同时，同业客户也应配合招商银行完成相关业务操作，共同维护电子商业汇票业务的正常秩序。

二、服务内容与范围

(1)招商银行同业客户电子商业汇票业务服务内容主要包括电子商业汇票的开具、承兑、贴现、转贴现、再贴现、托收、查询、赎回等环节。自2017年推出以来，该业务已成功服务超过5000家同业客户，累计开具电子商业汇票超过10万笔，总金额达到人民币2000亿元。

(2)在服务范围上，招商银行支持同业客户在全国范围内进行电子商业汇票的跨行交易，并与多家商业银行建立了合作关系，实现电子商业汇票的实时清算。例如，某大型股份制银行通过招商银行电子商业汇票业务，成功实现了与50家金融机构的票据清算，有效提升了资金结算效率。

(3)招商银行同业客户电子商业汇票业务还提供个性化定制服务，可根据客户需求提供票据额度管理、融资服务、风险控制等增值服务。例如，某同业客户通过招商银行提供的票据额度管理服务，成功优化了其流动性管理，降低了融资成本。此外，招商银行还定期推出针对电子商业汇票业务的优惠活动，如贴现利率优惠、手续费减免等，为客户提供更多实惠。

三、业务操作流程

(1)同业客户电子商业汇票业务的操作流程首先由客户在招商银行电子银行平台或柜面提交开票申请，包括汇票金额、到期日、收款人等信息。招商银行在收到申请后，对客户提供的资料进行审核，确保其真实性和合法性。审核通过后，系统将自动生成电子商业汇票，并通过短信或邮件通知客户。

(2)客户确认电子商业汇票信息无误后，可选择将汇票直接交付给收款人，或者通过电子银行平台发起承兑、贴现、转贴现等操作。承兑环节中，承兑申请人需在系统中填写承兑金额、到期日等要素，并提交承兑申请。招商银行在审核承兑申请无误后，将为申请人出具承兑确认书。

(3)对于需要进行贴现或转贴现的客户，应在系统中填写贴现金额、利率、到期日等要素，提交贴现申请。招商银行将根据市场利率和客户信用等级等因素，审批贴现申请。贴现申请经审核通过后，系统将自动生成贴现确认书，并将贴现资金划转至客户指定账户。同时，系统会自动记录电子商业汇票的流转信息，方便客户查询和跟踪。在汇票到期时，客户可办理赎回手续，将汇票资金划转回原账户。

四、风险管理

(1)招商银行在开展同业客户电子商业汇票业务时，高度重视风险管理，建立了完善的风险管理体系。该体系包括信用风险、操作风险、市场风险和法律风险等多个方面。招商银行对客户的信用状况进行严格评估，确保业务开展的合规性和安全性。

(2)在信用风险管理方面，招商银行建立了信用评级机制，对同业客户的信用等级进行动态管理。同时，通过实时监控系统，对电子商业汇票的交易数据进行实时监控，及时发现并防范潜在的信用风险。此外，招商银行还与多家金融机构建立了风险共担机制，共同应对可能出现的信用风险。

(3)操作风险管理方面，招商银行制定了严格的风险控制流程，包括授权管理、内部审计、系统监控等。通过设置多重安全验证环节，确保业务操作的合规性和准确性。同时，招商银行定期对员工进行风险培训，提高员工的风险意识和风险应对能力。在市场风险和法律风险管理方面，招商银行也采取了相应的措施，确保业务稳定运行。

五、责任与义务

(1)招商银行作为电子商业汇票业务的提供方，有责任确保业务的正常运行，包括但不限于保障系统的稳定性和安全性，以及及时处理客户的业务请求。招商银行还需遵守相关法律法规，确保电子商业汇票业务合规操作。

(2)同业客户在使用招商银行提供的电子商业汇票服务时，应遵守招商银行的服务条款和操作规程，确保提供的信息真实、准确、完整。客户需自行承担因信息不准确或不完整导致的任何后果，并保证其行为不违反法律法规。

(3)双方在业务过程中应相互配合，共同维护电子商业汇票市场的秩序。招商银行在发现同业客户存在违规行为时，有权采取措施限制或终止其服务，并保留追究法律责任的权利。同时，同业客户对招商银行在业务过程中所获得的商业秘密负有必威体育官网网址义务。