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供应链金融发展背景及研究现状

第一章供应链金融发展背景

(1)供应链金融作为一种新型的金融服务模式，起源于20世纪90年代的西方发达国家。随着全球经济的快速发展，供应链在全球范围内的规模不断扩大，企业之间的交易活动日益频繁，传统的金融服务模式已无法满足供应链中各参与方的资金需求。根据国际金融协会（IFC）的数据显示，全球供应链金融市场规模在2019年已达到15万亿美元，预计到2025年将达到20万亿美元。这一增长趋势表明，供应链金融在全球范围内具有巨大的发展潜力。

(2)在我国，供应链金融的发展得益于国家政策的支持。近年来，我国政府高度重视供应链金融的发展，出台了一系列政策措施，旨在推动实体经济发展和金融创新。例如，2017年，中国人民银行联合多部门发布了《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，明确提出要规范发展供应链金融，促进供应链产业链稳定循环。此外，我国政府还通过设立专项基金、优化税收政策等方式，为供应链金融的发展提供了有力支持。以阿里巴巴集团的蚂蚁金服为例，其推出的“供应链金融平台”为众多中小企业提供了便捷的融资服务，有效解决了中小企业融资难的问题。

(3)随着互联网、大数据、区块链等技术的快速发展，供应链金融得到了进一步的创新和发展。这些技术的应用不仅提高了供应链金融的效率，还降低了融资成本，拓宽了融资渠道。以京东金融为例，其利用大数据和人工智能技术，为供应链上的企业提供信用评估、风险管理等服务，实现了供应链金融的线上化、智能化。据相关数据显示，2019年，京东金融的供应链金融业务已服务超过10万家企业，累计发放贷款超过500亿元。这些案例表明，供应链金融在技术创新的推动下，正逐步成为我国金融体系的重要组成部分。

1.1供应链金融产生的时代背景

(1)当今世界，全球经济一体化趋势日益明显，企业之间的协作日益紧密，供应链管理成为企业提高竞争力的重要手段。在这种背景下，供应链金融应运而生，它通过将传统的金融服务与供应链管理相结合，为企业提供了一种新型的融资解决方案。随着全球化进程的加速，供应链金融的发展背景主要体现在全球供应链的复杂化、金融服务的创新需求以及企业融资困境的加剧。

(2)全球供应链的复杂化使得传统金融服务的覆盖范围和效率受到限制。供应链金融的出现，通过将供应链上的各个环节紧密连接，实现了资金流的顺畅，提高了资金使用效率。此外，随着市场竞争的加剧，企业对于融资服务的需求更加多样化，供应链金融通过提供个性化、定制化的金融服务，满足了企业多样化的融资需求。

(3)在传统金融服务难以覆盖的领域，如中小企业、小微企业等，供应链金融发挥了重要作用。这些企业在获取传统金融机构贷款时面临诸多困难，而供应链金融通过利用供应链中的核心企业信用，为中小企业提供了可靠的融资渠道。这种模式不仅降低了企业的融资成本，还促进了整个供应链的健康发展。因此，供应链金融的产生是时代发展的必然产物，它为全球供应链的稳定和高效运行提供了有力支持。

1.2供应链金融发展的政策环境

(1)政策环境的优化是推动供应链金融发展的重要外部因素。近年来，我国政府高度重视供应链金融的发展，出台了一系列政策措施，旨在促进供应链金融的健康发展。例如，中国人民银行等十部委联合发布的《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》明确提出，要规范发展供应链金融，支持供应链产业链稳定循环和优化升级。这些政策的出台，为供应链金融的发展提供了明确的方向和指导。

(2)在税收政策方面，我国政府也给予了供应链金融一定的优惠。例如，对供应链金融业务中的利息收入免征增值税，降低了企业的融资成本。此外，政府还鼓励金融机构创新供应链金融产品和服务，通过设立专项基金、提供风险补偿等方式，支持供应链金融业务的拓展。这些税收和财政政策的支持，为供应链金融的发展创造了良好的外部环境。

(3)除了中央政府的政策支持，地方政府也积极响应，出台了一系列地方性政策措施。例如，一些地方政府设立了供应链金融风险补偿基金，为供应链金融业务提供风险保障。同时，地方政府还通过优化营商环境、加强金融监管等方式，为供应链金融的发展提供了有力保障。这些政策的实施，不仅促进了供应链金融业务的快速发展，也为实体经济的转型升级提供了有力支持。

1.3供应链金融发展的市场需求

(1)随着我国经济的持续增长，企业规模不断扩大，供应链金融的市场需求也随之增长。据中国物流与采购联合会发布的《中国供应链金融发展报告》显示，2019年我国供应链金融市场规模达到10.8万亿元，同比增长20%。其中，中小企业作为供应链金融的主要服务对象，其融资需求尤为突出。据统计，我国中小企业数量已超过4000万户，占企业总数的99.8%，但其在传统金融机构的贷款占比却不