基于价格领导模型探讨我国商业银行未来的盈利模式.docxVIP

PAGE

1-

基于价格领导模型探讨我国商业银行未来的盈利模式

第一章价格领导模型概述

(1)价格领导模型作为一种重要的市场策略，起源于20世纪30年代的美国，旨在通过设定市场中的基准价格来影响其他竞争者的定价行为。该模型的核心在于，领导者通过其价格策略来引导市场，而跟随者则根据领导者的价格调整自己的价格。根据领导者角色的不同，价格领导模型可以分为成本加成领导、竞争领导、市场渗透领导等类型。例如，在零售行业中，大型连锁超市往往扮演价格领导者的角色，通过调整价格来影响整个市场的定价水平。

(2)价格领导模型在我国商业银行中的应用也日益显现。近年来，随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，我国商业银行面临着巨大的盈利压力。为了在竞争中保持优势，商业银行开始借鉴价格领导模型，通过制定合理的价格策略来提升市场份额。据相关数据显示，2019年我国商业银行的净利润总额达到2.2万亿元，同比增长6.5%。其中，部分银行通过实施价格领导策略，实现了较高的盈利水平。例如，某国有大行通过降低存款利率，提高贷款利率，成功吸引了大量优质客户，从而实现了盈利的增长。

(3)在具体操作层面，价格领导模型在我国商业银行的实践中表现为多种形式。一方面，商业银行通过调整存款利率、贷款利率等来影响市场，如推出高利率存款产品、优惠贷款利率等，以此吸引客户。另一方面，商业银行还通过交叉销售、捆绑销售等手段，实现产品组合的优化和利润的最大化。以某股份制银行为例，该行通过推出“家庭理财套餐”，将存款、贷款、信用卡等产品进行捆绑销售，有效提高了客户粘性和盈利能力。此外，商业银行还通过数据分析和客户细分，实施差异化的价格策略，以满足不同客户群体的需求。

第二章我国商业银行盈利模式现状分析

(1)我国商业银行盈利模式现状呈现出多元化的特点，传统的利息收入仍是主要盈利来源，但非利息收入比重逐渐上升。根据中国银行业协会发布的数据，截至2020年底，我国商业银行利息收入占营业收入的比重约为80%，而非利息收入占比约为20%。这一趋势表明，商业银行正努力拓展中间业务，如手续费及佣金收入、投资收益等，以增强抗风险能力和盈利能力。以某大型商业银行为例，其2020年手续费及佣金收入达到200亿元，同比增长10%，非利息收入对总收入的贡献显著。

(2)在盈利结构方面，我国商业银行的盈利模式主要集中在四大领域：存款业务、贷款业务、中间业务和投资业务。存款业务作为商业银行的基础业务，其盈利主要来源于存贷款利差。然而，随着利率市场化的推进，存款利率竞争加剧，利差收窄，对商业银行的盈利能力造成一定压力。贷款业务方面，尽管不良贷款率持续下降，但不良贷款余额仍然较高，对银行的资产质量构成挑战。中间业务方面，随着金融市场的活跃，商业银行通过信用卡、支付结算、理财等中间业务实现收入增长。投资业务方面，商业银行通过购买债券、股票等金融产品获取投资收益，但受市场波动影响较大。

(3)我国商业银行在盈利模式上还存在一些问题。首先，过度依赖传统业务，创新能力和竞争力不足。部分银行在产品、服务、渠道等方面缺乏创新，难以满足客户日益多样化的需求。其次，风险管理能力有待提高。在利率市场化、金融脱媒等背景下，商业银行面临着汇率风险、利率风险、流动性风险等多重挑战。例如，某商业银行在2018年因外汇衍生品交易亏损，导致当期净利润同比下降20%。此外，商业银行在盈利模式上存在地域差异，东部沿海地区银行盈利能力普遍高于中西部地区。这表明，我国商业银行在区域发展不平衡问题上仍需加强政策引导和资源配置。

第三章价格领导模型在我国商业银行的应用探讨

(1)价格领导模型在我国商业银行的应用主要体现在贷款定价和存款定价两个方面。在贷款定价方面，商业银行通过设定合理的贷款利率来引导市场，以吸引优质客户和提高市场占有率。据《中国银行业杂志》报道，2019年我国商业银行贷款平均利率为5.4%，较上年下降0.15个百分点。以某国有商业银行为例，该行通过实施价格领导策略，将贷款利率调整至市场平均水平以下，吸引了大量中小企业客户，实现了贷款业务的快速增长。

(2)在存款定价方面，商业银行通过调整存款利率来影响市场存款成本，从而在竞争中保持优势。近年来，随着利率市场化的推进，我国商业银行在存款定价方面展现出更大的灵活性。据《中国银行业监督管理委员会》发布的数据，2019年我国商业银行存款平均利率为1.98%，较上年下降0.02个百分点。某股份制银行通过实施价格领导策略，推出了高利率定期存款产品，吸引了大量个人和企业客户，有效提高了存款市场份额。

(3)除了贷款和存款定价，商业银行还通过实施价格领导策略在其他业务领域取得成效。例如，在信用卡业务中，商业银行通过推出优惠的年费、分期手续费等，吸引客户办理信用卡，扩大信用卡发行规模。据《中国信