保险基础知识之风险管理与保险 - 安邦保险公司万人铁军培训计划课程教材模板课件.ppt

*******************保险基础知识之风险管理与保险安邦保险公司万人铁军培训计划课程教材PPT模板课件什么是风险定义风险是指可能发生的、对个人或组织造成损失或不利影响的不确定性事件。举例比如，自然灾害、意外事故、疾病等，都可能造成经济损失或人身伤害。风险的特征1客观性风险客观存在，并非人为臆想。2不确定性风险事件发生具有不确定性，无法准确预测。3可能性风险事件发生并非不可能，有一定的可能性。4损失性风险事件发生将造成损失，可能是经济损失或人身伤害。风险的种类自然风险如地震、洪水、台风等。社会风险如战争、恐怖主义、社会动荡等。经济风险如通货膨胀、市场波动、投资失败等。个人风险如疾病、意外、寿险等。如何识别和评估风险风险识别通过调查、分析、评估等方法，识别可能存在的风险因素。风险评估评估风险发生的可能性、损失程度和影响范围。风险管理的目标1降低损失减少风险事件发生的可能性和损失程度。2维持稳定维护企业或个人的正常运营和发展。3提高效益通过有效的风险管理，降低成本，提高效率。风险管理的基本流程风险识别识别可能存在的风险因素。风险评估评估风险发生的可能性、损失程度和影响范围。风险应对选择合适的风险管理策略进行应对。风险监控持续跟踪和评估风险管理效果。风险规避1完全规避彻底放弃具有高风险的活动或项目。2部分规避降低风险发生的可能性或减少损失程度。3风险转移将风险转移给第三方，例如购买保险。4风险控制采取措施控制风险发生的可能性和损失程度。5风险保留自行承担风险带来的潜在损失。风险转移1保险通过购买保险，将风险转移给保险公司。2担保通过担保，将风险转移给担保人。3租赁将资产租赁给其他人，将风险转移给租赁方。风险控制1预防采取措施预防风险事件发生。2控制控制风险事件发生后的损失程度。3应急制定应急预案，应对风险事件发生。风险保留自留自行承担风险带来的潜在损失。自保企业自行设立自保基金，承担风险损失。保险的定义和作用定义保险是一种风险管理机制，通过集合众多人的资金，对特定风险事件发生后的损失进行补偿。作用保险能够分散风险、降低损失、维护社会稳定、促进经济发展。保险的基本原理保险合同的特征要式合同保险合同必须具备法定形式。承诺合同保险人承诺在保险事故发生时承担赔偿责任。射幸合同保险合同的履行结果具有不确定性。保险合同的构成要素保险标的保险合同约定的保险责任范围内的财产或人身。保险金额保险人承担赔偿责任的最高限额。保险期限保险合同约定的保险责任期限。保险费被保险人支付给保险人的费用。保险人和被保险人的义务1保险人义务及时支付保险金，履行保险合同约定的责任。2被保险人义务如实告知风险信息，及时履行保险费支付义务。保险费的构成和计算保险费率根据风险等级和保险期限确定的费率。保险金额保险合同约定的赔偿责任最高限额。保险期限保险合同约定的保险责任期限。保险赔付的确定1报案被保险人向保险公司报案。2调查保险公司对报案情况进行调查。3核定保险公司核定赔付金额。4支付保险公司支付保险金。保险中的免赔额和免赔率10%免赔额指保险事故发生后，被保险人必须自行承担的部分损失。20%免赔率指保险事故发生后，保险公司不予赔偿的损失比例。人寿保险的种类定期寿险在一定期限内，被保险人死亡，保险公司支付保险金。终身寿险被保险人死亡，保险公司支付保险金，无论何时发生。财产保险的种类火灾保险保障财产因火灾造成的损失。财产损失保险保障财产因各种原因造成的损失。盗窃保险保障财产因盗窃造成的损失。责任保险的种类机动车第三者责任保险保障机动车发生事故造成的第三者责任损失。公众责任保险保障企业或个人因经营或活动造成的第三者责任损失。意外伤害保险的种类1意外死亡保险保障因意外事故造成的死亡损失。2意外伤害医疗保险保障因意外事故造成的医疗费用。3意外伤害残疾保险保障因意外事故造成的残疾损失。健康保险的种类重大疾病保险保障因特定重大疾病造成的医疗费用和收入损失。医疗费用保险保障因疾病或意外事故造成的医疗费用。住院津贴保险保障因住院造成的收入损失。养老保险的种类1基本养老保险由国家和企业共同缴纳，保障退休后的生活。2企业年金由企业和职工共同缴纳，补充基本养老保险。3商业养老保险由个人自愿购买，补充基本养老保险和企业年金。保险营销渠道1代理人通过保险代理人销售保