互联网金融销售模式.ppt

第3章

互联网金融销售模式3.1互联网基金互联网基金是指在借助互联网媒介的基础上实现投资客户与第三方理财机构的直接交流，从而绕开银行介入，是对传统金融理财服务的延伸和补充。在这种“金融脱媒”的理财模式下，银行在客户和第三方理财机构之间不再起着有偿连接作用，弱化了银行的金融中介地位，大大提高了理财效率并降低了理财成本。（资料24、25）3.1.2互联网基金的特点基金与网络的结合涉及到的仅是其销售平台或模式的变化。即便是这样一个小小的创新，也使得互联网基金理财除了具备传统基金理财高流动性、高安全性和较高收益性的特征外，又具有区别于传统基金理财模式的特点。首先，互联网基金依靠大数据、社交网络、移动支付等现代信息技术，实现了交易场所的虚拟化。相比于传统基金理财模式，不但便捷了基金的业务操作，降低了运营成本，而且大大提高了业务效率。其次，可以实现基金产品和客户投资需求的高效匹配。在互联网基金理财模式下，投资者可以通过网络平台掌握更多有利于自身投资的信息并能轻松完成对各种基金产品的比对，从而筛选出适合自己的优质投资标的。更为重要的是，互联网基金理财作为互联网金融模式的重要内容，使绝大多数人（尤其是低收入阶层）都能够参与到这种金融创新活动中来，有效地缓解了金融排斥，很好地诠释了普惠金融的内涵。3.1.3互联网基金的主体架构和业务流程（一）互联网基金的主体架构（二）互联网基金的业务流程3.1.4互联网基金的创新点（一）互联网基金对基金业态进行跨界创新（二）互联网基金在产品服务和客户体验上的创新3.1.5互联网基金的未来发展（一）互联网对基金行业的影响（二）互联网对基金传统销售渠道的冲击3.2.1互联网保险概述互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。（资料26）3.2.2互联网保险的运营模式和特点（一）保险互联网销售的一般模式1、B2C电子商务模式。B是Business，即商业供应方（泛指企业），2（two）则是to的谐音，C是Consumer，即消费者。如：各保险公司自己的网站宣传（资料27）2、第三方网络平台模式如：中国保险网、淘宝保险频道、易宝网、慧择网等3、专业网络媒介模式4、广电通信终端销售模式（二）互联网保险销售的特点选择互联网保险，消费者有自主选择权，一般都是网上投保，产品信息一目了然，不再只听业务员或代理人单方面解说，大大降低了被误导的可能。投保方式灵活多样，场景化服务更贴近人心，产品透明化，产品信息一目了然，保险条款、保障期限，投保年龄等等，都可以直接查看，有利于投保。比如大树保。大树保平台推出的“大树保课堂”栏目专门致力于为普惠群众提供保险知识的普及服务。“大树保课堂”是一档基于微信公众平台上进行连载推送的保险知识科普节目，为普惠群众介绍保险术语的含义以及进行常见的保险知识解答。“大树保课堂”将晦涩难懂的专业保险知识，用通俗易懂的语言进行阐述，专业的知识概念+生动的案例分析，场景化的知识讲解，让普惠群众在收听及阅读文章的同时，增加对保险知识的了解。目前“大树保课堂”已经推送了九期，往期阅读人数已达千人以上，看过文章的人都加以赞赏，称“大树保课堂”如“及时雨”一般，为普惠群众提供便利。互联网保险的优点有：1、消费者更有自主选择性。颠覆了完全靠传统业务员推销的模式，也不用担心销售误导的行为，觉得哪款产品适合自己，哪款产品性价比高，就可以选择哪款产品。2、服务方面更便捷。网上在线产品咨询、电子保单发送到邮箱等等都可以通过轻点鼠标来完成。3、产品信息也更加真实透明。关于产品的全部信息，如保障类型、保障范围、保费、免责条款等都可以很容易查到。3.2.3互联网保险涉及的业务范围（一）互联网保险业务1、网络宣传推广业务2、信息咨询业务3、网上投保和网上理赔4、其他业务售前、售中、售后服务查询、保全业务续期缴费和咨询投诉业务等提供内部管理工具和应用服务提高工作效率及管理控制能力实现业务系统之间的网上连接等（二）互联网保险业务存在的问题（资料28）1、渠道的产品单一。2、承保技术上存在局限性，需要网下的沟通。3、网络安全问题影响保险网络销售4、法律环境尚不能满足目前网络营销渠道的需求。3.2.4我国互联网保险的发展状况（资料29）3.3互联网证券互联网证券业务，并不是简单地将线下业务向线上进行平行迁移，也不是对现有平台和信息技术模块做简单整合，而是在“电子化-互联网化-移动化”趋势下，从执行层面对公司传统业务实施从销售渠道、业务功能