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三级理财规划师-《三级理财规划师》真题汇编8

单选题（共100题，共100分）

(1.)诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保（江南博哥）人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

正确答案：D

参考解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。

(2.)随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()。

A.房租上涨率

B.房价上涨率

C.利率水平

D.需偿付的房贷利息

正确答案：D

(3.)银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案：B

参考解析：银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%。贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）。贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。

(4.)小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()。

A.20年

B.25年

C.30年

D.房屋剩余使用寿命

正确答案：C

参考解析：与个人商业贷款相比，住房公积金贷款有以下几个特点：①地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年；②住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低；③个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。

(5.)某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。

A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

B.拨款数量有很大的不确定性

C.充分加强对政府教育资助的依赖

D.政府拨款有限

正确答案：C

参考解析：理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：①理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；②由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖。

(6.)根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考()计算利息。

A.最近一期发行的一年期国债收益率

B.银行同期存款利率

C.当年发行的一年期国债平均收益率

D.银行同期贷款利率

正确答案：B

参考解析：养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运作方式。个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。

(7.)存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。

A.活期5000

B.定期5000

C.活期10000

D.定期10000

正确答案：B

参考解析：存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。它的起存金额较高，一般为人民币5000元，存款余额稳定。这种储蓄方式比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。

(8.)小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单

B.期限在1年以内韵债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

正确答案：C

(9.)某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。

A.通货膨胀趋势

B.利率因素

C.规模因素

D.收益率趋同趋势

正确答案：A

参考解析：影响货币市场基金收益率的主要因素包括：①利率因素，利率的调整对货币市场工具产生直接影响；②规模因素，即单只货币市场基金存在一个最优规模；③费用对货币市场基金的收益有不小的影响；④收益率趋同趋势，我国的货币市场基金的收益率也在日渐的趋向于相同，并且其收益有着持续性。

(10.)根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行