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初级银行2022风险管理知识点：操作风险概述--第1页

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目为各位同学准备了初级银行2022风险管理知识点：操作风险概述〞，希望

对各位考生有帮助。

操作风险(fēngxiǎn)概述(P222-P248)

1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序(chéngxù)、员工、信息科技

系统以及外部事件所造成损失的风险。

【本定义所指操作风险包括(bāokuò)法律风险，但不包括策略风险和声誉

风险。】

2.根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、

系统缺陷和外部事件(shìjiàn)四大类分类。

3.人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、渎职违规，以及因员

工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违背用工法等造成损失或者不

良影响而引起的风险;

①内部欺诈：指员工成心骗取、盗用财产或违背监管规章、法律或公司

政策导致的损失;【分类有未经受权交易、盗窃和欺诈;】

②渎职违规：员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守那么、相关业

务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经受权的

业务或交易行为以及超越受权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户

交易进展误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经受权的交易

等，致使商业银行发生损失的风险。商业银行应对员工越权行为导致的操作

风险予以高度关注。

③知识/技能匮乏分为三种：

在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错

误的方式工作;

意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因此不向管理层

提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况;

意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。

④核心雇员流失：表达为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/

替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等;

⑤违背用工法：指违背就业、安康或平安方面的法律或协议，包括劳动

法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失;

4.内部流程(liúchéng)：指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者

没有被严格执行而造成的损失;

①财务(cáiwù)/会计错误;

②文件/合同缺陷(quēxiàn)：主要表现为抵押权证、房产证丧失等;

③产品设计缺陷：在业务管理框架、权利义务构造(jiégòu)、风险管理要

求等方面不完善、不健全;

④错误(cuòwù)监控/报告;

⑤结算/支付错误;

⑥交易/定价错误;

5.系统缺陷：指由于信息科技部门或效劳供给商提供的计算机系统或设备

发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供局部、全部效劳或业务中断而

造成的损失;

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详细表现：①数据信息质量;②违背系统平安规定;③系统设计/开发的战

略风险;④系统稳定性、兼容性、适宜性。

6.外部事件：

①外部欺诈：指第三方成心骗取、盗用财产或逃避法律，包括外部盗窃

欺诈、系统平安性两类;

【该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之

一。】

②洗钱;③