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2025年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题常考点试题带答案

卷I

一.单项选择题(共15题)

1.金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（??）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

正确答案：A,

2.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是()元。(答案取近似数值)

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

正确答案：B,

3.基金销售机构应当于每一年度结束之日起（?）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1

正确答案：A,

4.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。

A.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除

B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

正确答案：A,

5.理财顾问服务流程的最后一步是()。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

正确答案：D,

6.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保险权利

B.保险金

C.保险费

D.保额

正确答案：B,

7.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

正确答案：A,

8.李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为()万元。(答案取近似数值)

A.46．07

B.52．13

C.41．22

D.49．55

正确答案：A,

9.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8%，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

正确答案：C,

10.表示货币时间价值的利息率是（）。

A.没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率

B.加权资本成本率

C.银行同期存款利率

D.银行同期贷款利率

正确答案：A,

11.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

正确答案：C,

12.下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

正确答案：C,

13.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列关于保险的具体销售行为的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减

B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅成品

C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行

D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理

正确答案：D,

14.()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

正确答案：D,

15.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括（）。

A.资金信托

B.动产信托

C.财产信托

D.法人信托

正确答案：D,

二.多项选择题(共10题)

1.致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（）。

A.理财服务需求大

B.理财师培养工作推动

C.行业自理和规范管理

D.收入稳定、受人尊敬

E.合格理财师的职场选择多、提升空间大

正确答案：A,B,C,D,E,

2.下列选项中，属于金融期货合约特征的有()。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

正确答案：A,B,C,E,

3.4E的组成部分有(??)。

A.学习

B.职业道德

C.工作经验

D.考试

E.教育

正确答案：B,C,D,E,

4.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括（）

A.收入分配政策

B.医疗保障政策

C.税收政策

D.财政政策

E.货币政策

正