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移动互联网环境下信用卡营销创新研究

摘要：我国国民经济水平的稳步提升，人们的消费意愿和消费能力明显增强，尤其在移动互联网全面普及并深刻影响着人民日常生活的环境条件下，很多民众为了满足其日益增长的消费欲望，往往会向商业银行申请办理信用卡，以此达到短暂缓解消费压力的目的。由于信用卡业务可以给银行带来丰厚的经济收益，这使得信用卡业务领域逐渐成为各大商业银行业务营销的“兵家必争之地”。做好信用卡营销创新，可以提升银行的信用卡业务及相关产品的市场占有率，提升商业银行信用卡营销水平与市场核心竞争力，在规避潜在的信用卡业务风险的同时，为银行带来丰厚、持续的经济效益。为此，文章以移动互联网环境为背景，简要分析了信用卡营销创新的重要意义和具体实施思路。

信用卡具有非常广泛的受众群体，尤其适合中青年群体的消费习惯，再加上信用卡业务具有收益高、风险低等优势特征，已经逐渐成为各大商业银行争相占领的金融业务领域。尽管当前商业银行已经围绕信用卡的移动互联网环境下的市场营销展开了大量研究活动，也取得了比较理想的成果，但需要注意的是，商业银行信用卡营销仍存在较多亟待解决的问题。为此，越来越多的商业银行为了能够在移动互联网背景下，展现出较强的信用卡营销能力，正在逐渐围绕这方面内容展开深入研究。

一、移动互联网环境下信用卡营销创新的重要意义

随着移动互联网逐渐走进千家万户，并且对各个行业领域产生了重要影响，移动支付更是改变了人们的支付方式和生活方式，在这样的时代背景下，商业银行的信用卡业务要想持续保持较高的市场竞争力及品牌占有率，就需要迎合时代发展形势，积极主动创新改变信用卡营销模式。

从整体上来看，做好信用卡营销模式创新，使其更符合移动互联网环境发展形势要求，最大限度满足广大客户群体的移动支付需求，可以进一步扩大商业银行的信用卡业务市场竞争力，帮助商业银行“抢夺”更多信用卡用户群体，甚至可以在巩固现有信用卡客户群体的同时，吸引更多潜在的信用卡客户，以差异化品牌和服务吸引和留住用户，从而让银行可以在激烈的信用卡业务市场竞争中“突出重围”。

当前，数字经济加速各行各业的发展，数字技术和消费生活的融合已经是大势所趋。此外，商业银行创新信用卡营销方式，有助于进一步强化银行在消费金融方面的“主力军”作用，彻底改变银行信用卡市场营销传统理念，使其从“以产品为中心”向“以用户为中心”的方向顺利完成转变，持续点燃广大民众的消费热情，拉动消费市场强力复苏。这样做是商业银行坚决贯彻执行党中央、国务院决策部署的重要体现，更是促进社会民众消费行为的关键举措，能够助力商业经济快速复苏。

二、移动互联网环境下商业银行信用卡营销现状分析

从整体上来看，我国各大商业银行在信用卡营销方面均已经形成了不同程度的品牌影响力，每个银行都有着数量不一的信用卡忠诚客户群体，真正形成了比较稳定的客户基础，这是移动互联网环境下商业银行开展信用卡业务的重要基础所在。当前商业银行信用卡业务的发展始终保持在良好的发展态势下，为银行带来了更多金融业务客户资源。但受到传统信用卡营销模式的影响，不少传统信用卡营销手段并不符合移动互联网环境的基本要求，这在一定程度上，对银行的信用卡市场营销业务造成了诸多不利影响，主要问题集中体现在以下几个方面。

（一）客户群体定位不够清晰

尽管商业银行在长期的信用卡业务中已经推出了比较多的信用卡产品，但对于客户审批发放信用卡时，往往会根据客户的职业、收入及所在区域等相关因素，考虑是否为客户发放信用卡，以及信用卡额度的具体金额，却未能根据客户的实际需求，为其提供更有针对性的信用卡营销服务。

除此之外，从目前我国信用卡客户群的年龄分布来看，信用卡的客户以年轻人为主，甚至一些刚成年的学生、刚刚毕业的大学生，为了满足其消费需求，往往会开多家银行的信用卡。移动互联网营销渠道改进原有的信息发布、形象推广、信息收集、渠道运营手段所进行的营销活动，实现了与消费者的灵活实时互动，深受年轻消费群体青睐。虽然这在一定程度上增加了信用卡客户群的数量，也满足了信用卡促进经济社会活动的基本要求，但大多数年轻人并不会拥有丰厚的财富资金，这样便容易给商业银行带来不必要的信用卡业务风险。

（二）信用卡产品特色性有待提升

目前，我国信用卡行业发展十分迅速，各大商业银行均已经在信用卡业务领域投入了大量优势资源。虽然信用卡市场中有着种类多样、数量较大的信用卡产品，但这些信用卡产品却存在非常严重的“同质化”问题，大型商业银行之间的信用卡产品缺乏特色性、创新性、特异化，而中小银行由于缺乏强大的自主创新能力，往往在信用卡产品方面模仿其他大型商业银行比较成功的信用卡产品，长此以往，便导致信用卡市场缺乏应有的创新力。根据2023年工商银行、交通银行、建设银行发布的年报数据来看，商业银行的信用卡产品主要集中在网购消费领域、汽车消费、旅游消