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最后是在资源配置方面，
资金供需信息直接在网上发布并匹配，
供需双方可以直接联系
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和交易。
借助于现代信息技术，
个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的
安全边界和商业可行性边界，
焕发出新的活力。
在供需信息几乎完全对称、
交易成本极低的
条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”
，诸如中小企业融资、民间借贷、
个人投资渠道等问题就容易解决。在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，
信息充分透明，定价完全竞争
(
比如拍卖式
)
，因此最有效率，社会福利最大化。各种金融产
品均可如此交易。这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。
总之，
在互联网金融模式下，
支付便捷，
市场信息不对称程度非常低，
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资金供需双方直
接交易，不需要经过银行、券商和交易所等金融中介。
中国应积极发展互联网金融模式
目前，
我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。
首先是央行给三大移动运营商发放
了第三方支付牌照。其次是兴起了一批人人贷公司，比如红岭创投、宜信网、拍拍贷等。最
后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问题，
比如温州民间借贷
登记服务中心和阿里小贷公司。截至
2012
年
2
月末，阿里小贷已累计为
10.30
万户小微企
业发放信用贷款，累计放贷超过
260
万笔、
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170
亿元。但也出现了一些问题，主要在人人贷
方面，银监会
2011
年发布通知
(
银监办发［
2011
］
254
号
)
，向商业银行提示人人贷的潜在风
险。
我们认为，
目前以人人贷为代表的互联网金融模式为个人提供了新的投融资渠道和便利，
满足了普通民众的金融需求，
手续简便、
方式灵活，
是现有银行体系的有益补充，
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有经济学
上的合理性，
在发展初期遇到一些问题在所难免，
不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中。
在互联网金融未来发展方向的思考上，银行逐渐走到了国内互联网企业的前头。
互联网给传统金融行业带来的生存危机感正在银行圈子里深化蔓延。
以脸谱为代表的互联网金融形态，
将影响到将来银行的生存——这是马蔚华不久前
在公开场合演讲时开始反复强调的一个观点。
马蔚华认为，
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以支付宝为代表的互联网第三方支付，
已经削弱了银行作为社会支付
平台的地位。
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