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供应链在途金融业务风险管理探究

一、引言

随着全球经济的快速发展和互联网技术的广泛应用，供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，在促进实体经济发展、缓解中小企业融资难题方面发挥着越来越重要的作用。近年来，我国供应链金融市场规模逐年扩大，据相关数据显示，2019年我国供应链金融市场规模已达到15万亿元，预计到2025年将达到30万亿元。供应链金融业务的快速发展，为金融机构和企业提供了新的利润增长点，同时也带来了新的风险挑战。

在供应链金融业务中，在途金融业务作为一项重要的业务类型，涉及到众多参与方，包括供应商、制造商、分销商、金融机构等。在途金融业务是指在供应链中，企业将货物所有权转移给金融机构，金融机构提供融资支持，待货物到达目的地后再进行还款的业务模式。这种业务模式在提高资金周转效率、降低企业融资成本等方面具有显著优势，但也存在一定的风险。

例如，2018年某知名电商平台与某金融机构合作开展供应链金融业务，由于对供应链环节的风险控制不足，导致部分货物在运输过程中出现丢失、损坏等问题，给金融机构造成了较大的经济损失。这一案例反映出，在途金融业务风险管理的重要性。因此，对供应链在途金融业务风险进行深入探究，提出有效的风险管理策略，对于保障供应链金融业务的健康发展具有重要意义。

二、供应链在途金融业务概述

(1)供应链在途金融业务，作为供应链金融的重要组成部分，其主要通过将供应链中的货物所有权与融资需求相结合，为供应链上下游企业提供资金支持。该业务模式通常涉及供应链中的核心企业、金融机构、物流公司等多个参与方，通过构建多方共赢的合作机制，实现供应链的优化与升级。据统计，截至2020年，我国供应链在途金融市场规模已突破10万亿元，同比增长约20%。其中，核心企业依托自身信用，为上下游企业提供融资支持，有效缓解了中小企业融资难题。

(2)在途金融业务主要包括订单融资、存货融资、应收账款融资等模式。订单融资是指金融机构根据核心企业的订单情况，为上下游企业提供融资支持；存货融资是指金融机构根据核心企业的存货状况，为上下游企业提供融资；应收账款融资是指金融机构根据核心企业的应收账款情况，为上下游企业提供融资。以某知名家电制造企业为例，该企业通过供应链在途金融业务，实现了对上下游企业的融资支持，提高了供应链整体运营效率。据统计，该企业在2019年的供应链在途金融业务融资总额达到50亿元，同比增长30%。

(3)供应链在途金融业务的开展，不仅有助于提高企业资金使用效率，降低融资成本，还能促进产业链的协同发展。然而，由于供应链在途金融业务涉及多方参与，因此在业务开展过程中，风险控制成为关键。例如，某物流公司因管理不善导致货物在运输过程中丢失，导致金融机构无法按期收回贷款，进而影响了供应链在途金融业务的稳定运行。针对此类风险，金融机构需要加强风险管理，建立完善的风险控制体系，确保供应链在途金融业务的健康发展。据相关数据显示，2020年，我国金融机构在供应链在途金融业务中的风险损失率为0.5%，较2019年下降0.2个百分点，显示出我国金融机构在风险管理方面的不断进步。

三、供应链在途金融业务风险管理现状

(1)供应链在途金融业务风险管理现状呈现出一定的复杂性，主要表现在以下几个方面。首先，信息不对称问题较为突出。由于供应链中各参与方信息透明度不足，金融机构在评估风险时往往面临信息获取困难，难以全面了解企业的真实经营状况。据《中国供应链金融风险管理报告》显示，2019年，我国供应链金融业务中因信息不对称导致的坏账损失占比达到30%。例如，某金融机构在开展供应链在途金融业务时，由于未能准确掌握供应商的真实经营情况，导致贷款资金被挪用，造成了较大损失。

(2)其次，信用风险是供应链在途金融业务面临的主要风险之一。由于供应链中部分企业信用状况不佳，金融机构在提供融资支持时，存在较高的违约风险。据中国银保监会发布的《2019年银行业运行报告》显示，2019年我国银行业不良贷款率为1.96%，较2018年上升0.06个百分点。在供应链在途金融业务中，信用风险更是不容忽视。例如，某制造业企业在供应链金融业务中，由于自身经营困难，导致无法按时偿还贷款，给金融机构带来了信用风险。

(3)再次，操作风险也是供应链在途金融业务风险管理中的一大挑战。操作风险主要源于业务流程不规范、内部控制不严格、信息系统不稳定等因素。据《中国银行业风险管理报告》显示，2019年，我国银行业操作风险损失率为0.08%，较2018年上升0.02个百分点。在供应链在途金融业务中，操作风险可能导致贷款资金被挪用、欺诈行为发生等问题。例如，某金融机构在开展供应链在途金融业务时，由于内部审批流程存在漏洞，导致部分贷款资金被不法分子利用，造成了严重的操作风险。

此外，随着供