小企业中心业务发展模式探讨.ppt

重庆三峡银行

小企业业务发展探讨小企业金融中心2010年8月17日市场环境有法可依违法可纠市场开放守信有道中小企业占我国企业总数的99%GDP60%来自于中小企业的贡献进出口总额60%来自中小企业贡献上缴税收为国家税收总额50%左右提供了75%以上的城镇就业岗位技术进步与制度完善降低了交易成本逐步向个性化和柔性化生产方式转变产业集群专业化分工拓宽了市场领域发展小企业授信业务的价值发展小企业授信业务的价值国家发明专利65%来自于中小企业新产品开发创新80%来自中小企业注重行业经验积累和专业知识更新与产业链的融合更加紧密企业素质珍视信用专注产业实体渗透认识误区：等同于“散、小、差”等同于“落后”等同于“暴发富”发展小企业授信业务的价值共识：调整结构、分散风险、提高收益、培育未来优质客户眼花缭乱的产品创新大小银行均设立专营机构创业板直接融资市场超常发展中小企业贷款的频率是大企业的5倍，而户均贷款数量仅为大企业的0.5%国内商业银行全部信贷余额中，中小企业贷款余额占比不足25%同业竞争战略趋同资源倾斜“金融脱媒”现象共识发展小企业授信业务的价值共识银行小企业贷款占公司贷款比重单位：％行别工行农行中行建行交行中信宁波招行2008年末47.1612.7928.876.911.375.5113.7644.72009年中30.0111.5430.017.521.893.7815.8144.7资料来源：由银行年度报告有关数据整理；工商银行、农业银行和招商银行为中小企业合并数据。据银监会有关数据，2008年末小企业不良率达到11.6%，而整个金融业不良贷款率是2.4%。但中小企业不良贷款率呈逐年下降的趋势。产品内容差距不大，风险控制手段和效率是核心竞争力发展小企业授信业务的价值产品创新工行：商用物业贷、商品货权贷、应收账款贷、金融票证贷、循环贷、易融通、钢贸通、黄金宝、网贷通、上市一路通建行：速贷通、成长之路、网络“e贷款”民生银行：易捷贷、组合贷、联保贷、循环贷、商贷通招商银行：应收账款质押融资、国内信保融资等“点金成长计划”和“点金·物流金融”、“周转易”等系列融资产品北京银行：创融通、及时予、信宝贷、助业桥等“小巨人”系列宁波银行：便捷融、贷易融、诚信融、专保融、友保融、押余融等“金色池塘”深发展：出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池等“池融资”供应链融资系列中信银行：小企业成长伴侣系列兴业银行：“金芝麻”系列重庆银行：小巨人成长计划,易捷贷渣打、汇丰、花旗、东亚等外资银行：无抵押小额贷款、易商贸发展小企业授信业务的价值发展小企业业务是我行作为地方法人金融机构履行支持区域经济发展的社会责任根据重庆市中小企业局的统计数据，2009年１至９月，全市中小企业累计完成工业总产值3778亿元，同比增长16.5％，高于全市平均数5.6个百分点，其中规模中小工业同比增长18.9％，高于全市平均数7.6个百分点，增长贡献率102％。21个区县规模工业产值增幅在20％以上，远高于全市平均11.3％水平。中小企业对重庆市工业经济企稳回升起到重要作用，已成为推动重庆工业止跌回升的主力军。发展小企业业务是巩固我行发展基础的根本所在三峡银行作为区域性中小型银行，在大中型客户和集团客户的业务领域里没有明显的竞争优势。而分散的，数量众多的小企业是我行未来业务发展的重要业务领域，是我行持续发展的基础支撑能力。发展小企业授信业务的价值重庆中小企业发展速度加快，但结构性矛盾突出主要表现在企业经营规模小，技术含量低，产品的附加值低。并且重庆中小企业产业集中度过高，主要分布于工业、饮食服务行业，近年虽然开始涉足能源、交通、电子信息、高科技等领域，但受制于整体经济环境的影响，上述中小企业尚未形成规模化经营，其市场风险抵御能力基础薄弱。12重庆小企业发展现状创新不够严重制约着小企业贷款发展目前，小企业贷款方式缺乏灵活性，银行出于风险考虑，大多要求企业提供抵押担保。与之矛盾的是，小企业不愿意主动寻找担保机构。担保费用高，反担保措施过严，担保机构偏好大企业，致使众多融资需求更迫切的小企业被拒之门外。目前重庆区域的小企业在银行的融资成本平均在12%-15%，部分区县更高。很