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金融理财产品投资风险告知书

合同编号：__________

甲方（发行人）：

名称：

法定代表人：

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联系方式：

乙方（投资者）：

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身份证号码：

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一、前言

1.1背景

金融市场的不断发展，金融理财产品的种类日益丰富。为了满足投资者的多样化需求，甲方推出了各类金融理财产品。本告知书旨在向乙方充分揭示投资金融理财产品可能面临的风险，帮助乙方做出明智的投资决策。

1.2目的

本告知书的目的是使乙方充分了解金融理财产品投资的风险特征，明确双方的权利和义务，保证乙方在投资过程中能够理性对待风险，实现资产的合理配置。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）金融理财产品：指甲方发行的，根据约定的投资策略和风险收益特征，将投资者的资金进行投资运作的金融产品。

（2）市场风险：指由于金融市场价格波动导致金融理财产品价值变动的风险。

（3）信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

（4）流动性风险：指投资者在需要卖出金融理财产品时，面临无法以合理价格及时变现的风险。

（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等原因导致的风险。

（6）政策风险：指因国家宏观政策发生变化，导致金融理财产品收益受到影响的风险。

2.2解释规则

（1）本告知书中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对本告知书条款的理解和解释。

（2）除非上下文另有明确说明，本告知书中的词语和表述应按照其通常的含义进行理解。

三、理财产品概述

3.1产品基本信息

（1）产品名称：[具体产品名称]

（2）产品类型：[如固定收益类、权益类、混合类等]

（3）投资期限：[起始日期至终止日期]

（4）预期收益率：[具体收益率数值或范围]

（5）投资起点：[最低投资金额]

3.2产品特点与目标

（1）产品特点：[简述产品的独特之处，如投资策略、风险控制措施等]

（2）投资目标：[说明产品的投资目标，如实现资产增值、稳健收益等]

四、投资风险揭示

4.1市场风险

金融市场价格波动频繁，受国内外政治、经济、社会等因素的影响较大。投资金融理财产品可能面临因市场价格下跌导致的本金和收益损失风险。例如，股票市场的大幅波动可能会影响权益类金融理财产品的价值；债券市场的利率变化可能会导致固定收益类金融理财产品的收益波动。

4.2信用风险

在金融理财产品的投资过程中，可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时兑付本息，导致投资者遭受损失；信托项目的融资方可能无法按时还款，影响信托产品的收益。

4.3流动性风险

某些金融理财产品可能存在流动性较差的情况，投资者在需要资金时可能无法及时变现。例如，一些私募股权基金的投资期限较长，在投资期间内投资者可能无法轻易赎回份额；一些非标资产的转让可能较为困难，导致资金流动性受限。

4.4操作风险

由于金融理财产品的投资运作涉及多个环节，如交易执行、资金清算、风险管理等，可能会因内部控制不当、人为错误、技术故障等原因导致操作风险。例如，交易指令输入错误可能导致投资损失；系统故障可能影响交易的正常进行。

4.5政策风险

国家的宏观政策对金融市场有着重要的影响。政策的调整可能会导致金融理财产品的收益受到影响。例如，货币政策的变化可能会影响利率水平，从而影响固定收益类金融理财产品的收益；产业政策的调整可能会影响相关行业的发展，进而影响权益类金融理财产品的价值。

4.6其他风险

除上述风险外，投资金融理财产品还可能面临其他风险，如不可抗力风险、法律风险、声誉风险等。不可抗力风险是指由于自然灾害、战争等不可抗力因素导致的投资损失；法律风险是指因法律法规的变化或法律纠纷导致的投资风险；声誉风险是指由于发行人的声誉问题导致投资者对产品信心下降，从而影响产品的销售和收益。

五、风险评级与适合投资者类型

5.1风险评级体系

甲方根据金融理财产品的风险特征，建立了科学的风险评级体系。风险评级从低到高分为五个等级，分别为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）。

5.2适合的投资者类型

（1）R1（低风险）产品适合风险承受能力较低的投资者，如保守型投资者。

（2）R2（中低风险）产品适合风险承受能力适中的投资者，如稳健型投资者。

（3）R3（中风险）产品适合风险承受能力较强的投资者，如平衡型投资者。

（4）R4（中高风险）产品适合风险承受能力较高的投资者，如进取型投资者。

（5）R5（高风险）产品适合风险承受能力极强的投资者，如激进型投资者。

乙方应根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的金融理财产品。在购买金融理财产品前，乙方应如实填写风险承受能力评估问卷，以便甲方准确评估乙方的风险承受能力。

六、投资者的权利与义务

6.1投资者的权利

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