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农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则

农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则

农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则

一、新增信用和存量贷款手续合规合法性

(一)新增贷款

规范要求：

1.新增贷款手续合规合法，新增贷款档案手续按上级行档案索引整理规范；2.无逆程序、缺程序、超权限；3.建立有新增贷款发放台帐，对新增贷款底数清楚。

(二)银行承兑

规范要求：

1.新签发银行承兑手续合规合法，有真实有效的购销合同；2.购销合同注明承兑汇票结算方式；3.承兑汇票保证金专户管理规范，会计部门按规定设立承兑汇票保证金专户，并在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子帐户，建立一一对应关系；4.承兑保证金比例足值；5.无垫付现象；6.项目电报、银行承兑汇票电子台帐与与cms系统数据“三相符”。

处罚标准：1.新增贷款和银行承兑手续不合规合法、逆程序、超权限的每笔扣100元；缺程序，每项扣5元；2.无新增贷款发放台帐，扣5元；3.银行承兑无有效购销合同，每笔扣10元；4.购销合同没有注明承兑汇票结算方式的，扣2元；5.承兑保证金没有按规定管理，每笔扣10元。

二、管户责任的落实

规范要求：

1.管户到人：营业机构明确每笔贷款有管户主责任人；2.逐人签订《分管业务现状确认书》；3.逐人签订《贷后经营管理责任书》；4.法人客户逐户细化量化贷后经营管理目标，第二区间法人客户要做到“一户一分类、一户一方案、一户一对策、一户一责任、一户一目标、一户一考核、一户一档案”。

处罚标准：没有达到规范要求1、2、3的，每户分别扣5元、6元、8元；没有做到规范要求4的，每户扣10元。

三、贷后管理方案

规范要求：

第二区间法人客户每户有详实的贷后管理方案，主要内容包括：(1)客户情况：简要介绍客户的历史沿革、评级授信、信用状况，此部分应附底借款余额明细表、客户近三年主要财务指标明细表；(2)客户评价：按法人客户分类标准界定客户分类区间和分类类别，揭示客户存在的事实风险和潜在风险，明确下一步信贷管理的基本策略；(3)管户目标：量化管理和经营目标，体现“一户一策、一户一目标”，内容要与《贷后管理责任书》目标一致，相互衔接；(4)管户方式，包括认真落实管户经理组成员分工负责制、围绕管户目标做好贷后检查、及时防范风险及失职追究等内容。

处罚标准：无贷后管理方案的，每户扣10元；贷后管理方案内容欠缺，每欠缺一项扣2.5元。

四、管户经理日常及定期贷后检查

规范要求：

按《中国农业银行河南省分行关于进一步加强贷后管理的若干规定的实施细则（试行）》附件一：《流动资金贷后检查》及附件二：《中长期项目贷后检查》要求，认真做好流动资金和中长期项目贷款的贷后检查工作。

处罚标准：管户经理15日内没有进行第一次跟踪检查，没有填写《信贷业务发生后首次跟踪检查表》的，每笔扣2元；没有落实贷后日常定期检查的，每笔扣3元；没有定期填写《信贷业务发生后定期检查表》的，每笔扣2元，没有定期检查报告的，每笔扣2元；管户经理在每单笔贷款到期前20天没有填制《贷款到期通知书》的，每笔扣2元；贷款逾期管户经理没有填制《债务催收通知书》的，每笔扣2元；未按规定展期、借新还旧的，每笔扣5元；贷款收回无总结评价的，每笔扣1元。

五、风险预警处理

规范要求：

1.管户经理发现148种风险预警信号后要及时预警上报；2.客户经理及时填报《风险预警信号处理表》，客户部门负责制定初步风险控制方案、报经行长或主管行长同意（或主管行长召集相关部门研究情况、信贷部门记录）、交管户客户经理实施、反馈落实情况等流程进行规范操作；3.按市行信农银信（）203号文要求对次月到期贷款等相关内容及时进行预警监测。

处罚标准：没有及时上报预警信号的，每笔扣3元；没有定期进行到期贷款预警监测的，每笔扣2元；发现预警信号没处理的，每笔扣10元；对次月到期贷款未预警监测的，每笔扣2元。

六、业绩考核台帐的建立

规范要求：

1.各营业机构按管户经理逐人建立《中国农业银行罗山县支行管户主责任人业绩考核台帐》，细化量化进行目标考核；2.营业单位按月序时考核，并有记录；3.管户经理的业绩每月由县行客户部考评，张榜公布，考核结果主动接受员工监督。

处罚标准：没有建立业绩考核台帐的，扣5元；没有按月考核、按季兑现的，扣3元。

七、“三会”制定的落实

规范要求：

管户经理实行每日汇报工作的“日会制”；城区营业机构负责人实行每周汇报工作的“周会制”；乡镇或业机构实行每旬汇报工作的“旬会制”，并有专门的记载。

处罚标准：没有文字记载的，扣6元。

八、贷审会定期审议贷款