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毕业设计（论文）

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毕业设计（论文）报告

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风险和风险管理的定义

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风险和风险管理的定义

摘要：随着社会的不断进步和经济的快速发展，风险和风险管理在各个领域中的重要性日益凸显。本文旨在对风险和风险管理进行深入探讨，从风险的定义、类型、特征出发，分析风险管理的理论框架和实践方法，为我国风险管理工作提供理论支持和实践指导。本文首先阐述了风险的定义和类型，接着探讨了风险管理的理论和实践，最后对风险管理在我国的发展趋势进行了展望。本文的研究有助于提高人们对风险的认识，推动我国风险管理的理论和实践发展，为我国的经济社会发展提供有力保障。

随着全球化、信息化和金融创新的不断深入，各类风险因素日益复杂，风险事件的发生频率和影响范围不断扩大。在这种背景下，风险和风险管理成为我国经济社会发展的重要议题。本文从以下几个方面展开论述：首先，对风险和风险管理的概念进行界定，明确风险的本质和风险管理的目标；其次，分析风险的特征和类型，为风险管理提供理论依据；再次，探讨风险管理的理论和实践，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等方面；最后，对风险管理在我国的发展趋势进行展望，以期为我国风险管理工作提供有益借鉴。

一、风险的定义与类型

1.1风险的定义

风险，作为一种普遍存在于各个领域和层面的现象，其定义历来备受关注。在经济学领域，风险被定义为未来事件的不确定性，这种不确定性可能导致损失、收益或无变化。根据美国风险与保险协会（RIMS）的数据，全球风险管理人员每年处理的各类风险事件超过10亿起，其中约60%的风险事件导致了经济损失。例如，2017年全球范围内发生的自然灾害，如飓风、地震和洪水等，造成了超过2000亿美元的损失。

在金融领域，风险通常被划分为市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。以市场风险为例，根据国际货币基金组织（IMF）的统计，2008年全球金融危机期间，全球金融市场损失高达数万亿美元。具体到单个案例，2008年雷曼兄弟的破产事件，就是市场风险管理的失败典型。雷曼兄弟在金融衍生品市场的过度投资，最终导致了其破产，对全球金融市场造成了巨大冲击。

在企业管理层面，风险被看作是企业运营过程中可能面临的各种不确定性因素。根据全球风险管理协会（GARP）的数据，超过80%的企业在过去的五年中经历了至少一次重大风险事件。例如，苹果公司因电池续航问题召回iPhone，虽然最终处理得当，但仍然导致了数十亿美元的损失和品牌形象的损害。这些案例表明，无论在哪个领域，风险都是一种客观存在的现象，对企业和个人都具有重要的影响。

1.2风险的类型

(1)风险的类型繁多，可以从不同的角度进行分类。其中，最常见的分类方法是根据风险产生的原因和影响范围将其分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险和环境风险等。市场风险主要指因市场波动导致的价格、利率、汇率等不确定性，据统计，全球金融市场每年因市场风险造成的损失高达数千亿美元。例如，2015年全球股市暴跌，许多投资者的资产价值缩水，这就是市场风险的一个典型案例。

(2)信用风险是指交易对手违约或无法履行合同义务而导致的风险。根据国际信用评级机构穆迪（Moodys）的数据，全球信用风险损失在2018年达到了约5000亿美元。以2008年金融危机为例，许多金融机构因投资于信用评级较低的债券而遭受巨额损失。此外，信用风险还包括道德风险和逆向选择风险，这些风险在金融市场中尤为突出。

(3)操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的风险。据全球风险管理协会（GARP）的报告，全球企业每年因操作风险造成的损失高达数千亿美元。例如，2014年美国银行因内部流程问题被罚款185亿美元，这就是操作风险的一个典型案例。此外，操作风险还包括欺诈、洗钱、合规风险等，这些风险在金融行业尤为严重。在企业管理中，对操作风险的识别、评估和控制是风险管理的重要环节。

1.3风险的特征

(1)风险的不确定性是风险最基本的特征之一。这种不确定性体现在风险事件的发生时间、发生概率以及可能造成的后果上。例如，根据全球风险管理协会（GARP）的数据，在金融市场中，大约有70%的风险事件是无法预测的。以2017年美国飓风哈维为例，其造成的损失难以预测，因为它的影响范围、破坏程度和持续时间都具有高度的不确定性。

(2)风险的普遍性意味着风险存在于所有领域和层面。无论是个人生活还是企业运营，风险都是无法避免的。据国际风险管理协会（IRMA）的报告，全球超过90%的企业在过去的五年中至少遭遇了一次重大风险事件。例如，2016年三星Note7电池爆炸事件，不仅影响了三星的品牌形象，也对