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金融投资行业理财服务风险揭示书

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：__________

身份证号码：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

公司名称：__________

法定代表人：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.1背景

金融市场的不断发展，理财服务作为一种重要的金融投资方式，受到了越来越多投资者的关注。为了帮助投资者更好地了解理财服务的风险和收益特征，保障投资者的合法权益，根据相关法律法规和监管要求，特制定本风险揭示书。

1.2目的

本风险揭示书的目的在于向投资者充分揭示理财服务过程中可能面临的各种风险，使投资者在充分了解风险的基础上，自主决定是否参与理财服务，并承担相应的风险和收益。

二、理财服务概述

2.1服务内容

乙方将根据甲方的投资目标、风险承受能力和财务状况，为甲方提供个性化的理财规划和投资建议。具体服务内容包括但不限于：资产配置建议、投资产品推荐、投资组合管理、风险评估与监控等。

2.2服务方式

乙方将通过以下方式为甲方提供理财服务：

（1）定期与甲方进行沟通，了解甲方的投资需求和情况变化；

（2）通过书面报告、邮件、短信等方式向甲方提供投资建议和市场信息；

（3）根据甲方的授权，代为进行投资操作。

三、投资产品介绍

3.1投资产品类型

乙方为甲方提供的投资产品包括但不限于：股票、债券、基金、保险、外汇、期货、期权等。不同类型的投资产品具有不同的风险和收益特征，甲方应根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。

3.2产品风险等级

乙方将根据投资产品的风险特征，将其划分为不同的风险等级，包括低风险、中风险和高风险。甲方应在了解产品风险等级的基础上，选择适合自己的投资产品。低风险产品通常具有较低的收益和较低的风险，适合风险承受能力较低的投资者；中风险产品具有一定的收益和一定的风险，适合风险承受能力适中的投资者；高风险产品具有较高的收益和较高的风险，适合风险承受能力较高的投资者。

四、风险揭示

4.1市场风险

市场风险是指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。市场价格波动受多种因素影响，包括宏观经济状况、政治局势、行业发展、公司业绩等。投资产品的价格可能会上涨或下跌，导致投资者的本金和收益受到损失。

4.2信用风险

信用风险是指由于交易对手违约或信用状况恶化导致投资损失的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，导致债券投资者遭受损失。

4.3流动性风险

流动性风险是指投资者在需要变现投资产品时，无法以合理的价格迅速变现的风险。某些投资产品可能在市场上缺乏流动性，导致投资者在需要资金时无法及时卖出投资产品，或者只能以较低的价格卖出，从而造成损失。

4.4操作风险

操作风险是指由于内部控制不完善、人为错误、技术故障等原因导致的风险。例如，交易指令输入错误、系统故障导致交易无法正常进行等，都可能给投资者带来损失。

4.5法律风险

法律风险是指由于法律法规的变化或交易合同的不完善导致的风险。例如，某项投资产品可能因为法律法规的限制而无法正常交易，或者交易合同中存在漏洞，导致投资者的权益受到损害。

4.6政策风险

政策风险是指由于国家政策的变化导致投资产品价值变动的风险。例如，的宏观经济政策、产业政策、税收政策等的调整，都可能对投资产品的价格和收益产生影响。

五、风险评估与投资者适当性

5.1风险评估流程

乙方将通过问卷调查、面谈等方式，对甲方的风险承受能力进行评估。评估内容包括甲方的投资目标、投资经验、财务状况、风险偏好等。根据评估结果，乙方将为甲方确定相应的风险等级，并为其提供适合的理财服务和投资产品建议。

5.2投资者分类与适当性匹配

根据风险评估结果，甲方将被分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型等不同类型的投资者。乙方将根据投资者的类型，为其推荐与其风险承受能力相匹配的投资产品。如果甲方选择的投资产品风险等级高于其风险承受能力，乙方将进行风险提示，并要求甲方签署风险确认书。

六、理财服务费用

6.1收费标准

乙方按照以下标准收取理财服务费用：

（1）资产配置建议服务：按照甲方投资资产总额的__%收取，最低收费为__元。

（2）投资产品推荐服务：按照投资产品成交金额的__%收取。

（3）投资组合管理服务：按照甲方投资资产总额的__%收取，每月最低收费为__元。

（4）风险评估与监控服务：按照每次__元收取。

6.2收费方式

乙方将通过以下方式收取理财服务费用：

（1）甲方应在签订理财服务协议后的__个工作日内，向乙方支付首次服务费用。

（2）后续服务费用将