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志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

风险管理心得

风险管理心得集锦15篇

风险管理心得1

关于风险尤其是操作风险的相关培训，公司已经组织参加多次，

作为在区域担任业务部门的人员而言，操作风险对于我们已经不陌生，

但是如果说已经能够很清晰地认识到操作风险的各项情况，恐怕也很

少人敢这么说，通过本次培训，可以说让区域各个岗位的员工再一次

深入地学习和了解了关于操作风险从历程到实际应用中的相关知识，

进一步巩固了原本在脑海中关于操作风险知晓但并不精通的一种概念。

从理论上总结，操作风险可以分为四类：人员因素引起的操作风

险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件

引起的操作风险。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为

（员工内部欺诈/内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。流

程因素引起的操作风险又分为流程设计不合理和流程执行不严格两种

情况。而系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况。

外部事件引起的操作风险主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营

环境的不利变化等情况。其中，属于操作性风险的仅包括人员因素引

起的操作风险中的操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的

操作风险中的流程执行不严格的情况。显然，操作性风险不能等同于

操作风险，尽管操作性风险是操作风险中发生频率最大、占比最高的

风险类型。有统计显示，操作性风险占总数的比例为70%。正如前面

所述，这种将操作风险狭隘地定义为操作性风险的做法，往往会使得

建立在这一认识基础上的操作风险管理体系不能覆盖所有的操作风险，

从而使以银行为主的相关金融机构难以防范那些突发事件的冲击。

特此也参考了一篇华夏银行关于“探寻当前商业银行打操作风险

的发案规律”的文章，其中提到的一些操作风险发生最为频繁的情况

的几个特征作了一个分析，认为还是具有一定的借鉴意义的。这里想

就本次培训的相关内容，结合目前公司轿车业务的相关情况，进行一

下简单的分析。

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

通过华夏银行开展的以授信业务为主要内容的案件专项治理集中

核查。发现审查审批环节是仍银行授信业务风险最大的环节，其中担

保措施不到位又是突出风险点。

(一)风险的“点概率”高。一些会计等日常业务的操作风险具有

“点概率”为零的特征不同，授信业务各个环节中的.任意一个风险点

控制不当，均可能独立导致风险。例如客户经理贷前调查不实、未双

人实地核查、贷后检查流于形式；放款环节未严格落实贷审会决议、

抵质押登记未办妥等。

从这一点来看，目前正对此项操作风险的控制，我们公司在轿车

业务部上一方面已经采取了由评审对于客户经理质量进行把关的方式

来监督客户经理贷前调查工作的真实性及规范性，另一方面通过定期

组织的内部检查从区域层面进一步对过去一阶段的工作进行进一步的

核查以确保相关工作的质量。除此以外，目前的正常类贷后检查通过

与客户电话沟通以及调取客户必威体育精装版的信用报告并逐一查看的方式进行

了有效和实质的检查，避免检查流于形式。最后，就抵押登记真实性

而言，已经针对所有抵押车辆按月进行查询，一定程度上避免和控制

了相关操作风险发生的可能性。另外，我公司已经设置了独立的放款

审核部门，进行日常的结算和放款操作，针对与制度不符的情况，都

需要通过相关上级部门的事件报告单或者风险管理委员会的会议纪要

等作为放款的要件，不可能发生未按正常流程或合规手续进行放款