《短期融资》课件2.pptVIP

短期融资欢迎参加本次短期融资课程。我们将深入探讨企业如何有效利用短期融资工具，优化现金流管理，提升财务灵活性。

课程大纲1短期融资概述定义、特点和类型2融资工具详解票据、应收账款和借款3中小企业融资分析困境、渠道和政策支持4创新与案例研究金融创新、实践案例和未来趋势

什么是短期融资概念短期融资是企业为满足短期资金需求而采取的融资方式。通常期限不超过一年。目的主要用于解决企业日常经营中的流动资金需求，如采购原材料、支付工资等。

短期融资的定义和特点期限短融资期限通常不超过一年，有的甚至只有几个月。灵活性高可根据企业实际需求随时调整融资规模和期限。成本较低相比长期融资，短期融资的利率和费用通常较低。周转快资金到位快，能迅速解决企业的临时资金需求。

短期融资的类型票据融资包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。应收账款融资利用企业应收账款进行融资。短期借款向银行或其他金融机构申请的短期贷款。

短期融资工具概述1票据融资利用商业汇票进行融资，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。2应收账款融资将应收账款转让给金融机构，获得资金支持。3短期借款向银行等金融机构申请短期贷款，用于日常经营资金需求。

银行承兑汇票出票企业向银行申请开具银行承兑汇票。承兑银行对票据进行审核并承诺到期兑付。流通票据可在市场上流通，企业可通过贴现获得资金。

商业承兑汇票1信用支撑由企业自身信用作为保证。2灵活性高可根据企业需求自行开具。3成本较低无需支付银行承兑费用。4风险较高依赖于企业自身信用和支付能力。

短期票据融资1票据贴现将未到期票据以一定折扣卖给银行。2票据质押以票据作为抵押物向银行申请贷款。3票据转让将票据背书转让给供应商或其他企业。

短期票据融资的优势快融资速度快票据贴现可在1-2个工作日内完成，资金到账迅速。低融资成本低相比传统贷款，票据融资的利率和费用通常较低。灵操作灵活企业可根据需求选择不同的票据融资方式。

企业应收账款融资定义企业将未到期的应收账款转让给金融机构，获得融资的一种方式。特点盘活存量资产缩短资金周转期降低坏账风险

企业应收账款融资操作流程1申请企业向金融机构提交应收账款融资申请。2审核金融机构对应收账款及相关信息进行审核。3签约双方签订融资协议，确定融资金额和条件。4放款金融机构向企业发放融资款项。

应收账款融资的风险控制严格审核对应收账款的真实性和债务人信用进行严格审核。分散风险避免对单一客户的应收账款过度依赖。动态监控实时监控应收账款回收情况，及时调整风险敞口。设立担保要求企业提供额外担保，如保证金或其他资产抵押。

短期借款融资信用贷款无需抵押，依靠企业信用获得的贷款。抵押贷款以企业资产作为抵押获得的贷款。保证贷款由第三方提供担保获得的贷款。

短期借款融资的条件与要求信用状况企业需具备良好的信用记录和还款能力。财务状况企业财务报表需显示稳健的经营状况和盈利能力。担保措施可能需要提供抵押物或第三方担保。用途说明需明确说明借款用途，并符合银行规定。

短期借款融资的成本分析1利息支出根据贷款利率和金额计算的利息费用。2手续费用包括贷款申请费、评估费等相关费用。3担保成本如需第三方担保，可能产生担保费用。4机会成本占用信贷额度可能影响其他融资机会。

中小企业短期融资分析融资需求中小企业普遍存在资金需求大、周转快的特点，对短期融资依赖度高。融资困境信用等级较低、抵押物不足等因素导致中小企业融资难度大、成本高。

中小企业短期融资的困境1信用评级低难以获得银行信任。2抵押物不足缺乏有价值的抵押资产。3财务不规范财务信息透明度低。4融资渠道少难以获得多样化融资选择。

中小企业短期融资渠道拓展供应链金融依托核心企业信用获得融资支持。互联网金融利用网络平台获得小额、快速融资。政府担保获得政府支持的担保机构提供担保。

短期融资政策支持1信贷支持鼓励银行增加对中小企业的信贷投放。2担保体系建立健全政府性融资担保体系。3税收优惠对提供中小企业贷款的金融机构给予税收优惠。4创新支持鼓励开发适合中小企业的融资产品。

政府扶持政策专项资金设立中小企业发展专项资金，提供融资支持。贴息补助对符合条件的中小企业贷款给予贴息。信用体系建立健全中小企业信用评价体系。融资平台搭建政府主导的中小企业融资服务平台。

金融机构创新服务产品创新开发适合中小企业特点的融资产品。服务创新提供一站式融资服务，简化流程。风控创新运用大数据等技术，优化风险评估模型。

互联网金融创新P2P借贷通过网络平台实现个人对个人的直接借贷。众筹融资通过互联网平台向公众募集资金。区块链金融利用区块链技术提供去中心化的融资服务。

企业融资创新供应链金融利用核心企业信用，帮助上下游中小企业获得融资。知识产权质押以专利、商标等无形资产作为质押获得融资。订单融资以未来订单作为融资依据，获得银行贷款。仓单质押以仓储货物作为质